Vanguard is een van de grootste ondernemingen voor vermogensbeheer in de wereld, met meer dan $ 3 biljoen aan totale activa in 2015. Het bedrijf, met zijn brede menu van goed presterende, ultra-lage kosten fondsopties, is ook een van de grootste pensioenaanbieders in de sector. Met meer dan 300 fondsen in vrijwel alle sectoren, regio's en groottes, wordt Vanguard over het algemeen beschouwd als een ideale plek voor de meeste beleggers om individuele pensioenrekeningen (IRA's) en Roth IRA's te openen. Er zijn echter veel factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij het beoordelen van de plaats van het bedrijf als toonaangevende pensioenaanbieder.

Lage kostenratio's

Veel van Vanguard's beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's) bieden de laagste kostenratio's in hun activaklassen. De gemiddelde kostenratio van een Vanguard-fonds is slechts 0,18%, en sommige van zijn indexfondsen dragen een kostenratio van slechts 0,05%. Dit steekt gunstig af bij de gemiddelde industriële kostenratio van ongeveer 1%. Vanguard's grootste concurrentie in de goedkope ruimte is waarschijnlijk de Charles Schwab Corp. (SCHWCharles Schwab Corp44. 89 + 0. 16% Created with Highstock 4. 2. 6 ), die biedt meer dan een dozijn fondsen met kostenratio's onder 0. 1%.

Investeerderstevredenheid

In een enquête van Consumer Reports uit 2016 kozen respondenten Vanguard als een van de best beoordeelde investeringsmaatschappijen, gemeten aan de hand van de algemene tevredenheid van de belegger. Vanguard scoort in de top 10% onder kleine beleggers, gedefinieerd als degenen met minder dan $ 500.000 geïnvesteerd. Grote beleggers rangschikten ook het bedrijf met de hoogste van de 30 bedrijven die in de enquête werden gemeten. Vanguard behaalde hoge scores in de categorieën low cost en return on investment.

In 2015 heeft Morningstar topfondsen geïdentificeerd die kijken naar factoren zoals lage kosten, lager dan gemiddeld risico, bovengemiddelde rendementen en hoge stewardship-ranglijsten van de fondsaanbieder. Van de 50 beste fondsen die werden genoemd, waren er 10 Vanguard-fondsen, waaronder het Vanguard Wellesley Income Fund ("VWINX") en het Vanguard Dividend Growth Fund ("VDIGX").

Kosten en minima

De vergoedingsstructuur van Vanguard is over het algemeen aantrekkelijk, maar kan voor sommigen minder geschikt zijn, afhankelijk van hoe beleggers hun pensioenportefeuilles beheren. Actieve handelaren die individuele aandelen en effecten willen verhandelen, kunnen vaker goedkope bemiddelingsopties vinden, zoals E * Trade Financial Corp. (NASDAQ: ETFC

ETFCETRADE Financial Corp44 22 + 0 45% Created with Highstock 4. 2. 6 ) kosteneffectiever. Vanguard biedt echter kortingen op brokerage handelscommissies met grotere saldorekeningen. Beleggers kunnen IRA-accounts openen in een aantal Vanguard-fondsen met een initiële investering van $ 1 000. De minimale investering voor Vanguard ETF's gekocht via het brokerageplatform van het bedrijf is één aandeel.Het bedrijf rekent onderhoudskosten van $ 20 voor accountkosten voor IRA-accounts. Deze vergoeding wordt echter afgewezen voor beleggers die zich aanmelden voor papierloze verklaringen.

Vanguard's zwakke punten

Beleggers die individuele aandelen of fondsen willen verhandelen met een kleinere rekening, kunnen Vanguard minder aantrekkelijk vinden. Vanguard rekent een commissie van $ 20 per transactie na de eerste 25 transacties op kleinere balansrekeningen, wat meer is dan het dubbele van de kosten van vele kortingsmakelaars. Veel fondsaanbieders, zoals Fidelity en Schwab, zien af ​​van minimale initiële investeringsvereisten als beleggers een automatische maandelijkse investering instellen. Vanguard biedt deze optie niet, waardoor veel van de fondsen die $ 3, 000 minimale initiële investeringen vereisen, buiten bereik zijn voor kleinere beleggers.

Conclusie

De IRA- en Roth IRA-accounts van Vanguard blijven hoog gewaardeerde opties voor de meeste langetermijn buy-en-hold-beleggers. Veel van het fondsaanbod van het bedrijf, inclusief zijn familie van fondsen voor doel-uitsteldatum, vormen ideale kernportefeuilleposities, dankzij hun combinaties van lage kosten en sterke historische prestaties. De streefdatumfondsen bieden het extra voordeel dat ze automatisch progressiever worden naarmate de pensioendatum nadert.

Sommige concurrenten, zoals Schwab, bieden low-cost, no-minimum IRA-accounts die beginnende beleggers goed kunnen bedienen, terwijl discountmakelaars een aantrekkelijkere plek kunnen zijn voor frequente handelaren. Vanguard's combinatie van hoogwaardige fondsen, lage kosten en een substantiële bibliotheek van educatieve materialen voor beleggers maakt het een top keuze voor pensioenbeleggers.