Inhoudsopgave:
- Gebrek aan bronnen en informatie
- State-Specific Requirements and Nuances
- Hoge kosten huidige toetredingsbarrière
- De bottom line
Overweegt u om uw eigen geregistreerde beleggingsadviseur (RIA) te starten? Veel ondernemende adviseurs willen hun eigen werkwijzen ontwikkelen om hun ideale klanten, hun manier van doen te dienen. Maar intense regelgeving en hoge opstartkosten kunnen adviseurs verbieden om hun eigen bedrijf van de grond te krijgen en sommigen ervan te weerhouden zelfs te proberen. Hier zijn slechts een paar van de obstakels die een startup RIA vandaag tegenkomt.
Gebrek aan bronnen en informatie
De financiële planningindustrie is zwaar belast met voorschriften, beperkingen en vereisten rondom wat adviseurs wel en niet kunnen doen of zeggen. Het is een enorme horde om alle juridische rompslomp rond complianceproblemen te doorlopen. Wanneer u een onafhankelijke RIA leidt, bent u de hoofd compliance officer die ervoor moet zorgen dat uw praktijk aan alle regels voldoet. Dat is tijdrovend en verwarrend voor zelfs de meest doe-het-zelver. Er is niet veel informatie of leermiddelen voor opstartende RIA's over deze kwesties, wat bijdraagt tot een minder voedende omgeving voor nieuwe bedrijven in de industrie. (Zie voor meer informatie: Toetsen om onafhankelijk te gaan voor RIA's .)
State-Specific Requirements and Nuances
Gebrek aan resources die direct beschikbaar zijn voor adviseurs die hun eigen RIA-startup willen uitvoeren, kan deels te wijten zijn aan het feit dat elke staat vereist dat bedrijven anders opereren. Het is moeilijk om eenduidig advies te geven, vooral over uitdagingen zoals het registreren van uw nieuwe onafhankelijke bedrijf.
"Voordat u iets invult, moet u informatie krijgen van anderen die zich in dezelfde staat hebben geregistreerd. Als ik helemaal opnieuw zou beginnen, zou ik een paar uur doorbrengen met collega's die het registratieproces van Californië hebben doorlopen binnen de laatste jaar, "zegt Inga Chira, een adviseur die bezig is haar eigen bedrijf, Attainable Wealth, op de markt te brengen. Chira zegt dat dit komt omdat haar staat dingen als het hebben van een minimum van $ 12.000 op een zakelijke bankrekening vereist en te maken heeft met een volledig handmatig LLC registratieproces. Er is geen online archivering beschikbaar. (Zie voor meer informatie: Start uw eigen Financial Planning Firm .)
Hoge kosten huidige toetredingsbarrière
Ten slotte hebben RIA-startups te maken met een enorme hindernis om aan de slag te gaan, simpelweg vanwege de kosten die het kost om een financieel planningsfirma te registreren, in te stellen en uit te voeren. U moet de juiste entiteit kiezen voor uw nieuwe bedrijf en misschien moet u een advocaat inhuren om u te helpen. Een accountant kan ook helpen uw boeken op te stellen en efficiënt te laten werken.
Deze kosten verschijnen op alle gebieden, maar de financiële-dienstensector heeft nog een paar hoepels nodig om door te springen (en ervoor te betalen). Extra uitgaven die uniek zijn voor een planningspraktijk, maken het moeilijk om uw bedrijf te starten terwijl u start.Het instellen van de compliance-instellingen alleen al kan ruim $ 3, 000 kosten. Dat geldt niet voor alle backoffice-tools en -technologie die u nodig hebt om een praktijk uit te voeren en klanten te bedienen, wat duizenden per jaar kan kosten. (Zie voor meer informatie: Populaire technologie voor RIA's .)
Het betekent ook dat u zich niet in meerdere staten laat registreren als u met klanten in het hele land werkt. Eric Roberge startte zijn onafhankelijke RIA, Beyond Your Hammock, in 2013. Zijn praktijk is virtueel en hij kan met klanten werken, ongeacht de locatie. Maar dat betekent dat hij moest betalen om zich te registreren in staten buiten de regio waar hij opereert vanuit Boston, Massachusetts. "Texas en Louisiana vereisen dat je je bij hen inschrijft om met slechts één cliënt te werken," legt Roberge uit. "Dat is als je staats- geregistreerd Als u SEC-geregistreerd bent, bevat die lijst ook Nebraska en New Hampshire. " (Zie voor meer informatie: RIA Dealmakeriveaus uit . )
De bottom line
Financieel adviseurs met een ondernemende geest kunnen hun eigen onafhankelijke RIA's beginnen, maar zij worden geconfronteerd met een aantal uitdagingen dat ze moeten overwinnen om hun bedrijf succesvol te maken. Het is belangrijk om de hindernissen te begrijpen die je moet overwinnen en een plan te maken om met deze obstakels om te gaan. Maar het is ook belangrijk om te weten dat het mogelijk is om uw eigen financiële planningsfirma te starten, uit te voeren en te laten groeien. (Zie voor meer informatie: Veel voorkomende fouten bij de vraag die ondernemers maken. )
Stappen voor het opstarten van een onafhankelijke makelaar Dealer
Het lanceren van uw eigen broker-dealer is een hoop werk, maar de potentiële uitbetaling is geweldig, zowel persoonlijk als financieel.
Ik ontvang gelden van een QDRO die is uitgevoerd in verband met mijn scheiding. Ik zou graag een deel van het geld als distributie willen nemen om een nieuw huis te betalen. Wat zijn de fiscale gevolgen van dit doen?
Er zijn verschillende kwesties die moeten worden overwogen: De vroege distributietoeslag - Activa die worden gedistribueerd van een gekwalificeerd plan in overeenstemming met een gekwalificeerde binnenlandse relatiesorder (QDRO), zijn vrijgesteld van de 10% vroegtijdige distributievergoeding. Als u een deel van de activa onmiddellijk zult gebruiken, kan het praktisch zijn om dat deel van de activa niet naar een IRA te laten rollen.
Mijn dochter zou graag een deel van haar Roth IRA willen gebruiken om een aantal lopende collegegelden en leningen te betalen. Kan ze dit doen zonder een boete?
Dit is een verrassend gecompliceerde vraag, omdat het gaat over de verschillen tussen traditionele en Roth IRA's, evenals over wat een "gekwalificeerde onderwijsuitgave" is. Omdat Roth IRA-bijdragen worden betaald met inkomsten na belasting, kan een persoon zijn of haar directe bijdragen intrekken wanneer hij of zij dat leuk vindt, in welke bedragen en voor welk doel dan ook.