Inhoudsopgave:
Een geldmarktrekening kan beleggers een veilige haven bieden tegen marktvolatiliteit, maar er zijn risico's die bestaan als u geld opzij zet in dit type rekening.
Inflatierisico
Hoewel een geldmarktrekening over het algemeen een hogere rente betaalt dan een conventionele spaarrekening, is de rente die op fondsen wordt betaald nog steeds relatief laag. Daarom is het grootste risico om op de lange termijn geld te houden op een geldmarktrekening of op een geldmarkt beleggingsfonds, het verlies van koopkracht als gevolg van inflatie. Als een geldmarktrekening bijvoorbeeld 0,5% en de inflatie 2,0% is, bedraagt het reële rendement van een belegger op het geld binnen de geldmarktrekening -2%.
Renterisico
Een geldmarktrekening wordt doorgaans gebruikt in combinatie met andere kasequivalentenposities in de portefeuille van een belegger om anderszins volatiele aandelen- of obligatieposities te stabiliseren. De rente op een geldmarktrekening is echter niet gegarandeerd. Het bank- of beleggingsfonds dat een geldmarktrekening aanbiedt, belegt gestorte gelden in een breed scala van kortlopende effecten met een relatief laag risico en verstrekt als zodanig rentetarieven aan houders van geldmarktrekeningen op basis van die onderliggende beleggingen. Beleggers die een gegarandeerde rentevoet willen, moeten buiten een geldmarktrekening of een beleggingsfonds diversificeren voor langetermijnbeleggingsdoelstellingen.
Geldmarktrekeningen kunnen beleggers een manier bieden om kortetermijnfondsen opzij te leggen die nodig zijn voor noodsparen of als een equivalent in contanten binnen een beleggingsportefeuille. Er zijn echter inherente risico's bij zowel een geldmarktrekening bij een bank als bij een beleggingsfonds. Deze risico's moeten in overweging worden genomen voordat er wordt geïnvesteerd.
Ik ontvang gelden van een QDRO die is uitgevoerd in verband met mijn scheiding. Ik zou graag een deel van het geld als distributie willen nemen om een nieuw huis te betalen. Wat zijn de fiscale gevolgen van dit doen?
Er zijn verschillende kwesties die moeten worden overwogen: De vroege distributietoeslag - Activa die worden gedistribueerd van een gekwalificeerd plan in overeenstemming met een gekwalificeerde binnenlandse relatiesorder (QDRO), zijn vrijgesteld van de 10% vroegtijdige distributievergoeding. Als u een deel van de activa onmiddellijk zult gebruiken, kan het praktisch zijn om dat deel van de activa niet naar een IRA te laten rollen.
Mijn oom stierf onlangs. Hij bestempelde mijn moeder en vader als zijn begunstigden in 1997, na zijn scheiding, en maakte geen wijzigingen nadat hij in 2000 hertrouwde. De huidige echtgenoot van mijn oom vecht nu voor geld van het plan. Heeft zij een poot t
Het hangt ervan af. Als de pensioenregeling een gekwalificeerd plan is, verwijst de planbeheerder naar het planningsdocument om te bepalen wie de aangewezen begunstigde is. Het plandocument legt de regels uit waaraan het gekwalificeerde plan wordt onderworpen. In het algemeen voorzien gekwalificeerde regelingen erin dat de overlevende echtgenoot van de overledene de begunstigde is, tenzij de overlevende echtgenoot een verklaring van afstand heeft ondertekend die anders toestaat.
Als een werknemer gedekt door een EENVOUDER zijn werkgever verlaat binnen de periode van twee jaar en zijn nieuwe werkgever heeft geen EENVOUDIGE, wat gebeurt er met het plan? Kan de werknemer het zonder dwang overhandigen of het bij het oude bedrijf houden totdat de twee jaar verstrijken
Als een werknemer gedekt door een EENVOUDER zijn werkgever binnen de periode van twee jaar verlaat en zijn nieuwe werkgever niet een EENVOUDIG hebben, wat gebeurt er met het plan?