Inhoudsopgave:
Aangezien beleggingsfondsen, kosten en commissielonen direct eten in aandeelhoudersrendementen, zoekt u naar beleggingsfondsen met de laagst mogelijke kostenratio's. Veel indexfondsen hanteren lastige kostenratio's en bieden een brede exposure en diversificatie op grote kapitalisatie. Investeer niet in een large cap-fonds met een kostenratio van meer dan 0,5%.
De schadelijke gevolgen van hoge fondslasten
Mensen betalen vaak veel geld aan fondsbeheerders, financiële planners en effectenmakelaars om te helpen bij het identificeren en beleggen in aandelen en beleggingen die de markt zullen verslaan. Vaak zijn de vergoedingen die deze personen in rekening brengen direct in strijd met dit doel.
Actief beheerde beleggingsfondsen dragen hogere kosten dan indexfondsen omdat ze teams van analisten en onderzoekers nodig hebben. Indexfondsen repliceren eenvoudigweg indexen zonder het actieve beheer en ze kunnen daarom deze overheadkosten vermijden. Lagere kosten betekenen dat u meer van uw investering in uw eigen zak kunt houden.
Het gemiddelde large-cap actief beheerde beleggingsfonds berekent een kostenratio van 1. 25%. Aangezien uitgaven het totale rendement van het fonds verlagen, zou het fonds beter dan zijn benchmark beter moeten presteren dan 1.25%. Dit verschil is vaak te hoog voor veel managers om regelmatig in te halen, en onderzoeken versterken dit feit. In 2014 kon 86% van de actieve large-cap fondsmanagers hun benchmarks voor het jaar niet verslaan. Van die fondsbeheerders presteerde 89% de afgelopen vijf jaar slechter dan hun benchmarks en 82% presteerde de afgelopen tien jaar slechter. Overweeg fondsen met niet meer dan 0. 5% kostenratio's, en gun zo mogelijk fondsen met lagere ratio's.
Overweeg ook de belastingen, die commissies zijn op aankopen en terugkopen. Beleggingsfondsen met front-endbelastingen nemen een percentage van uw investering van de top voordat ze worden geïnvesteerd. No-load-fondsen brengen dergelijke kosten niet in rekening; kies geen-belasting fondsen over vergelijkbare fondsen met belastingen.
Indexfondsen vs. Actief beheerde fondsen
Probeer, aangezien actieve fondsbeheerders moeite hebben om de S & P 500 te verslaan, de S & P 500 te matchen door middel van indexbelegging. Het gemiddelde S & P 500 index beleggingsfonds rekent 0. 15%, wat slechts 12% is van wat uw gemiddelde actief beheerde fondslasten zijn. Als u een initiële investering van $ 10.000 kost, kan dit leiden tot een verschil van meer dan $ 15.000 in rekeningwaarde over een periode van 30 jaar.
Het Vanguard 500 Index Fund, het Fidelity Spartan 500 Index Fund en het Schwab S & P 500 Index Fund rekenen allemaal slechts 0,05% per jaar. Als u $ 10.000 investeert, betekent dit dat het u ongeveer $ 5 per jaar kost om het fonds te bezitten.
Conclusie
Hoge vergoedingen en commissies van beleggingsfondsen hebben een negatief effect op het rendement van beleggers.Kies no-load, large-cap fondsen met kostenratio's van niet meer dan 0. 5%. Ultra-goedkope S & P 500 index beleggingsfondsen bieden solide large-cap exposure en diversificatie en zijn vaak een van de goedkoopste opties die beschikbaar zijn.
Ik ben een leraar in een openbaar schoolsysteem en ik don ' Het heeft op dit moment een 403 (b) -plan, maar ik heb wel wat geld in een Roth IRA en ook een zelf-gerichte IRA. Kan ik mijn IRA-fondsen in een nieuw geopend 403 (b) -plan rouleren, aangezien ik momenteel in dienst ben bij de school sy
Als u een 403 (b) -rekening opmaakt onder het 403 (b) -plan van de school, mag de traditionele IRA-activa naar de 403 (b) -rekening rollen. Zoals u wellicht weet, kan de rollover van de Traditionele IRA naar de 403 (b) geen bedragen of bedragen na belasting bevatten die de vereiste minimale uitkeringen vertegenwoordigen.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Als een cliënt een zeer lage risicotolerantie heeft, kunnen alle volgende geschikte beleggingen zijn BEHALVE:
Als een klant een zeer lage risicotolerantie heeft, zijn alle volgende mogelijke beleggingen mogelijk BEHALVE: a. Groeiactiva. Geldmarkt fundsc. Bedrijfsobligaties op korte termijn. Depositocertificaten Het juiste antwoord is "a": groeiaandelen zijn mogelijk niet geschikt voor een belegger met een zeer lage risicotolerantie.