Islamitische investeringen zijn een unieke vorm van maatschappelijk verantwoorde investeringen omdat de islam geen scheiding maakt tussen het spirituele en het seculiere.
Het instellen van een islamitisch investeringsbeleid, zowel voor de institutionele als voor de individuele belegger, begint bij de sharia-raad, een groep islamitische geleerden (juristen) die investeringsproducten ontslaat voor naleving van de islamitische wet en voortdurend due diligence met hen verricht . Bronnen voor interpretatie volgen een hiërarchie van autoriteit: de Koran, die door moslims wordt geloofd als de woorden van Allah die woordelijk zijn zoals geopenbaard aan zijn profeet Mohammed in de zevende eeuw; de Sunnah die regels zijn van de uitspraken van de profeet (Hadiths) en acties; Qiyas die wetenschappelijke juridische inhoudingen zijn; en Ijma, de consensus van geleerden over een bepaald onderwerp.
De uitdagingen waarmee een Sharia-compliant portfolio wordt geconfronteerd, lijken niet anders te zijn dan die waarvoor een andere portefeuillemanager zich zou verzetten. Een manager formuleert een beleggingsthese die de selectiecriteria voor de portefeuille stimuleert. Hij of zij moet dan beslissen wat de geschikte benchmark is om de prestaties te meten. Het beheren van activa in overeenstemming met islamitische voorschriften is een beetje meer uniek in die zin dat de praktijk een vorm van maatschappelijk verantwoord beleggen is met de unieke specificatie van het vermijden van rentedragende beleggingen van welke aard dan ook. Omdat het lenen en terzijde schuiven van overtollige fondsen in kortlopende, laag-risico-, rentedragende instrumenten integraal deel uitmaken van bedrijfsfinanciering, stelt de toepassing van de islamitische wet op bedrijfsfinanciering enkele interessante vragen.
Is het haalbaar om een portfoliobeheerder te allen tijde volledig te beleggen? Mag men trouw blijven aan de islamitische wet in de aandelenselectie wanneer de realiteit van bedrijfsfinanciën de noodzaak dicteert voor bedrijven, zelfs die niet zijn betrokken bij verboden bedrijven, zowel om te lenen als om een door een principal beveiligde opslagplaats voor overtollig contant geld te vinden?
Vanuit het perspectief van een privécliëntportfoliobeheer, eenmaal bewapend met Sharia-toegestane producten, zou een investeringscomité bij een islamitisch particulier vermogensbedrijf dezelfde problemen ondervinden als elk ander, namelijk: hoe een consistent beleggingsbeleid te ontwikkelen, implementeren en controleren met de doelstellingen van een klant. Er zijn nog andere uitdagingen, namelijk het ontbreken van zowel een diepe secundaire markt voor deze producten als het ontbreken van uniforme normen in het doorlichtingsproces in de moslimwereld.
--3 ->Voor meer informatie over dit onderwerp, zie Werken met Islamic Finance .
Investeringsbeleid Valkuilen
Een verklaring over het beleggingsbeleid kan een krachtig hulpmiddel zijn - zolang u deze veelgemaakte fouten vermijdt.
Ik ben een leraar in een openbaar schoolsysteem en ik don ' Het heeft op dit moment een 403 (b) -plan, maar ik heb wel wat geld in een Roth IRA en ook een zelf-gerichte IRA. Kan ik mijn IRA-fondsen in een nieuw geopend 403 (b) -plan rouleren, aangezien ik momenteel in dienst ben bij de school sy
Als u een 403 (b) -rekening opmaakt onder het 403 (b) -plan van de school, mag de traditionele IRA-activa naar de 403 (b) -rekening rollen. Zoals u wellicht weet, kan de rollover van de Traditionele IRA naar de 403 (b) geen bedragen of bedragen na belasting bevatten die de vereiste minimale uitkeringen vertegenwoordigen.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.