Inhoudsopgave:
De belangrijkste verschillen tussen een 401 (k) en een Roth IRA zijn fiscale behandeling, investeringsopties en mogelijke werkgeversbijdragen. 401 (k) plannen en Roth IRA's zijn beide populaire fiscaal voordelige pensioenspaarproducten. De verschillen tussen de twee moeten worden overwogen voordat u bepaalt welke u wilt gebruiken. Het is mogelijk om bij te dragen aan beide plannen, maar niet met dezelfde dollars.
401 (k) Plan
Genoemd naar artikel 401 (k) van de Internal Revenue Code, is een 401 (k) een door de werkgever gesponsord plan voor uitgestelde inkomsten. Om een bijdrage te leveren aan een 401 (k), wijst de werknemer een deel van elk salaris aan dat moet worden omgeleid naar het plan. Deze bijdragen vinden plaats voordat inkomstenbelastingen worden afgetrokken van het salaris.
De fondsinvesteringen worden door de planaanbieder beschikbaar gesteld. De investeringsopties onder verschillende 401 (k) -plannen kunnen enorm variëren. Eventuele beleggingswinsten gerealiseerd binnen het plan worden niet belast door de IRS. Belastingheffing vindt alleen plaats nadat de werknemer de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt en begint met opnemen. Op dat moment zijn de fondsen onderworpen aan inkomstenbelastingen.
Vanaf 2017 is de limiet voor jaarlijkse 401 (k) -bijdragen $ 18.000 voor mensen jonger dan 50 jaar. Personen van 50 jaar en ouder kunnen een extra $ 6.000 per jaar bijdragen.
401 (k) plannen zijn het meest voordelig wanneer een werkgever biedt om te matchen door extra geld bij te dragen aan de 401 (k) van de werknemer op basis van het bedrag dat de werknemer bijdraagt. Dit is een vorm van extra uitgesteld inkomen en telt niet mee voor de standaard jaarlijkse premielimieten.
Roth IRA
Een variatie op traditionele individuele pensioenrekeningen, een Roth IRA wordt rechtstreeks opgericht tussen een individu en een beleggingsonderneming; de werkgever van het individu is niet betrokken. Aangezien er geen werkgever is, is er geen mogelijkheid voor een werkgever match met Roth IRAs. In tegenstelling tot niet-Roth-pensioenrekeningen, wordt na belastingen geld gebruikt om een Roth IRA te financieren. Elke investeringsgroei is nog steeds onbelast, en er worden geen inkomstenbelastingen geheven op opnames tijdens pensionering.
Aangezien het account wordt ingesteld en beheerd door de accounteigenaar, zijn investeringskeuzes niet beperkt tot wat beschikbaar wordt gesteld door een planneverancier. Dit geeft IRA-accounts een grotere investeringsvrijheid dan werknemers hebben met hun 401 (k) s.
De contributielimieten zijn veel kleiner bij Roth IRA-accounts. In 2017 is de maximale jaarlijkse bijdrage $ 5,500 voor mensen jonger dan 50 jaar, terwijl die van 50 jaar en ouder een extra $ 1,000 kan bijdragen voor een totaal van $ 6, 500 per jaar. Personen die meer dan $ 133.000 per jaar verdienen (of $ 196.000 voor paren) komen niet in aanmerking om bij te dragen aan een Roth IRA.
Roth-accounts zijn het meest logisch voor mensen die denken dat ze in een hogere belastingschijf zitten als ze met pensioen gaan dan ze momenteel zijn.Dit is omdat het ideaal is om een kleiner percentage van uw inkomen te betalen voorafgaand aan het bijdragen (zoals in een Roth IRA) dan om een groter percentage belastingen op onttrekkingen te betalen (zoals in een traditionele IRA).
Ik ben een leraar in een openbaar schoolsysteem en ik don ' Het heeft op dit moment een 403 (b) -plan, maar ik heb wel wat geld in een Roth IRA en ook een zelf-gerichte IRA. Kan ik mijn IRA-fondsen in een nieuw geopend 403 (b) -plan rouleren, aangezien ik momenteel in dienst ben bij de school sy
Als u een 403 (b) -rekening opmaakt onder het 403 (b) -plan van de school, mag de traditionele IRA-activa naar de 403 (b) -rekening rollen. Zoals u wellicht weet, kan de rollover van de Traditionele IRA naar de 403 (b) geen bedragen of bedragen na belasting bevatten die de vereiste minimale uitkeringen vertegenwoordigen.
Wat is het verschil tussen een traditionele en een Roth IRA?
Het belangrijkste verschil tussen een traditionele en een Roth IRA is de manier waarop bijdragen worden afgetrokken voor belastingvoordelen. Terwijl bijdragen aan traditionele IRA's aftrekbaar of niet-aftrekbaar zijn, zijn Roth IRA-bijdragen altijd niet-aftrekbaar. Dientengevolge bieden Roth IRA's fiscaal beschutte groei, terwijl traditionele IRA's over door belasting uitgestelde groei groeien. Bovendien hebben Traditional en Roth IRA's verschillende leeftijdsgrenzen.
Wat is het verschil tussen een 401 (a) en een 401 (k)?
Leren over 401 (k) -plannen en 401 (a) -plannen, en ontdekken de belangrijkste verschillen tussen deze twee soorten pensioenplannen, zoals bijdrageniveaus.