Jobhopping is de norm geworden, vooral onder millennials, die gemiddeld om de vier jaar van baan wisselen. Vaak zijn de zetten voor betere kansen, meer loon of verhoogde verantwoordelijkheden. Een resultaat van al die jobhoppen is 401 (k) accounts vergeten. Overweeg dit: volgens het Retirement Clearinghouse veranderen jaarlijks ongeveer 10 miljoen mensen met een 401 (k) -plan van baan en ongeveer een kwart van die mensen laat geld achter in een oud 401 (k) -plan. De redenen daarvoor variëren. Sommige mensen zijn het pensioenspaarplan gewoon vergeten, terwijl anderen de enige optie vinden om het bij hun vorige werkgever te laten. Maar het blijkt dat er verschillende opties zijn als het gaat om vergeten 401 (k) s.

AD:

Lokaliseer uw stranded 401 (k) Plannen

Voordat u een strategie kunt gebruiken voor een vergeten 401 (k), moet u deze eerst lokaliseren. Dat kan gemakkelijk zijn als het maar één werkgever is of tamelijk moeilijk als je meerdere gestrande 401 (k) -plannen bij verschillende bedrijven hebt. De 401 (k) -industrie is geen geautomatiseerde industrie, wat betekent dat je je oude werkgevers moet bellen om de sponsors van het plan te vinden. Je moet ook in contact komen met de sponsors van het plan om te informeren naar het account. Er zijn websites die kunnen helpen. Het National Registry of Unclaimed Retirement Benefits is bijvoorbeeld een gratis manier om naar oude pensioenrekeningen te zoeken. Als je de plannen eenmaal hebt gevonden en weet hoeveel er in een zit, is het tijd om actie te ondernemen.

AD:

Laat het waar het is

Als het gaat om een ​​vergeten - anders bekend als een stranded-401 (k) -plan, is het het gemakkelijkst om het te laten bij je vorige werkgever. Maar alleen al omdat het de weg is van de minste weerstand, wil nog niet zeggen dat het de meest financiële zin heeft. Om te beginnen is de kans groot dat als je een 401 (k) -plan achterlaat, dit niet de eerste keer is. U kunt afzonderlijke pensioenspaarrekeningen hebben bij meerdere werkgevers. Het is beter om ze allemaal samen te voegen in één plan in plaats van te proberen om meerdere pensioenspaarplannen bij verschillende werkgevers te beheren. Als dit de eerste keer is dat u vertrekt met een 401 (k) -plan, houdt u het daar waar het is alleen zinvol als u van het plan en de keuzes die worden aangeboden, houdt. Maar als uw keuzes beperkt zijn of als u bent afgesneden van bepaalde aspecten van het plan, zoals onderwijs en planningstools, dan wilt u misschien uw geld eruit halen.

AD:

Roll Your 401 (k) Naar een traditionele IRA

Een andere optie is om het 401 (k) -plan te nemen en het naar een individuele pensioenrekening te rollen. Dat is logisch voor mensen die meer opties willen dan een traditionele 401 (k) -planaanbiedingen. Vaak is er bij een IRA een breder scala aan investeringen waar mensen uit kunnen kiezen.Er is ook de kwestie van de kosten, die gemakkelijk kunnen wegeten bij uw pensioensparen. De kosten met een IRA kunnen vaak lager zijn dan wat door de beheerder van een 401 (k) -plan in rekening wordt gebracht. Om maar te zwijgen of de IRA meer goedkope beleggingskeuzes heeft, zoals beursgenoteerde fondsen of passieve indexfondsen, dit zal de kosten van beleggen nog verder verlagen. Er is zelfs geen kwestie van belastingen zolang je het geld in een traditionele IRA gooit. Als u het geld van een fiscaal aantrekkelijke rekening naar een Roth IRA verhuist, wordt dit als een belastbaar feit behandeld.

Neem uw oude plan ook voor uw nieuwe baan

Als u van het ene bedrijf naar het andere bedrijf verhuist, kunt u het geld opnemen in de oude 401 (k) -plannen en het in het nieuwe door het bedrijf gesponsorde plan laten rollen. U bent beperkt tot de keuzes die het plan biedt, maar als eenvoud de basis is voor u, kan dit de ideale optie voor u zijn. Immers, als de rollover eenmaal voltooid is, zullen al uw pensioensparen onder één plan op één account vallen.

Neem een ​​vroege distributie en kosten voor het gezicht, boete

Een niet-zo-hete optie, maar een die sommige mensen kiezen, is om een ​​401 (k) -plan te incasseren en het geld te houden. Als u jonger bent dan 59 en een half, dan krijgt u een boete van 10% en moet u belasting betalen over uw verdeling. Als u de wettelijke pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, kunt u het geld strafvrij opnemen.

The Bottom Line

Met werknemers van alle leeftijden die meer dan ooit bereid zijn om van baan te veranderen om de paar jaar, worden veel 401 (k) -plannen achter gelaten. Hoewel het enige moeite kost om uw gestrande 401 (k) -plannen te identificeren, is het beter dan niets te doen. Dat is tenslotte geld dat u hard hebt gewerkt om te redden en dat niet mag worden vergeten. Er zijn volop mogelijkheden als het gaat om wat je kunt doen met een oud 401 (k) -plan. Van het uitrollen in een traditionele IRA, het alleen laten of meenemen naar je nieuwe baan, er zijn veel strategieën waaruit je kunt kiezen voor je vergeten 401 (k).