Een Roth 401 (k) heeft voordelen ten opzichte van een traditionele 401 (k) voor een persoon met een lage belastingschijf, maar verwacht bij pensionering in een hogere belastingschijf te staan.
Traditionele 401 (k) -plannen worden "plannen met belastingvrijstelling" genoemd; belasting wordt niet betaald over bijdragen maar wordt betaald op uitkeringen. Grotere werkgevers hebben traditioneel 401 (k) s aangeboden als toegezegde bijdrageregelingen. Er zijn verschillende jaarlijkse contributielimieten voor elk type plan.
Roth Individuele pensioenregelingen worden niet uitgesteld; belasting wordt betaald op bijdragen maar wordt niet betaald voor enige uitkeringen. Net als traditionele 401 (k) -plannen zijn er limieten aan hoeveel jaarlijks kan worden bijgedragen, en de Roth IRA-inbrenglimieten zijn consequent lager dan de traditionele 401 (k) -planlimieten. Roth IRA-plannen zijn niet aangeboden als toegezegde-bijdragenpensioenen van werkgevers en komen als zodanig niet in aanmerking voor werkgeverafstemming. Roth IRA-plannen hebben mogelijk ook toegang tot een breder scala aan beleggingsmogelijkheden dan traditionele 401 (k) -plannen.
Uitgevoerd door het Amerikaanse Congres en voor het eerst aangeboden in 2006, zijn Roth 401 (k) -plannen "in wezen het tegenovergestelde" van traditionele 401 (k) -plannen. Beide soorten plannen worden aangeboden als toegezegde-bijdragenpensioenen van werkgevers. Het aanbieden van een "niet-fiscaal uitgestelde" optie voor werknemers was niet eerder beschikbaar. Particulieren betalen over het algemeen belasting op bijdragen (er zijn voorzieningen om na belastingen en uitgestelde belastingen op dezelfde rekening te combineren) en belastingvrij belastingverdragen te ontvangen. Een bijkomend voordeel is dat ze hogere traditionele 401 (k) contributielimieten hebben gevolgd.
Traditionele en Roth IRA's: wat is beter voor belastingen?
Kiezen voor een traditionele IRA boven een Roth IRA, of omgekeerd, is afhankelijk van de financiële situatie en langetermijndoelen, vooral als u wilt handelen.
Ik heb een traditionele IRA omgezet naar een Roth. De conversie was een aandelenkapitaal met een kostenbasis van $ 19.000 in de traditionele IRA. De dag van conversie was de waarde $ 34.000. Welk bedrag moet het makelaarshuis gebruiken voor de 1099-R?
Activa in IRA's hebben geen kostenbasis voor belastingdoeleinden.
Wanneer is een rechtszaak beter dan een bemiddeling in een echtscheidingszaak met een hoge waarde?
Leren de variabelen in een echtscheidingszaak die meestal bepalen of bemiddeling of procesvoering een betere weg is voor de betrokken partijen om door te zetten.