Als u met pensioen bent, is het uw nieuwe taak om uw vermogen te beheren. Een manier om je werk goed te doen is ervoor te zorgen dat je de beste waar voor je geld krijgt. Beleggingsfondsen zijn een populaire investeringskeuze. Maar net als veel keuzes, liggen erachter nog meer keuzes. Veel beleggingsfondsen hebben keuzes genaamd aandelenklassen, die in wezen de vergoedingenstructuren zijn die aan de fondsen zijn gekoppeld. Deze vergoedingsstructuren zijn meestal vrij eenvoudig, hoewel het moeilijk kan zijn om te weten welke aandelenklasse geschikt is voor uw situatie.

Neem even de tijd om na te denken over de verschillen tussen de volgende deelcursussen en bepaal vervolgens welke het beste bij u past. Kies verstandig en u zult waarschijnlijk sparen en meer geld verdienen. Voor het grootste deel, wanneer u werkt met een adviseur in opdracht, gaat u een van de twee deelcursussen kopen: A of C delen. Bekijk deze twee deelcursussen. Er zijn nog andere deelcursussen, maar in het belang van dit artikel gaan we ons concentreren op deze populairste deelcolumns. (Zie voor meer informatie: Het ABC van klassen voor gemeenschappelijke fondsen .)

Klasse A-aandelen

De klasse A-aandelen omvatten een up-front commissie, ook bekend als een front-end belasting. Doorgaans, als u met pensioen bent en u onmiddellijk inkomsten nodig hebt, is dit niet de beste aandelenklasse om te kopen omdat een deel van uw hoofdsom een ​​hit zou krijgen. Als u echter met pensioen bent en andere inkomstenbronnen hebt dan uw pensioenrekeningen, kunnen aandelen van klasse A een verstandige keuze zijn. Klasse A-aandelen hebben een hoge initiële investering die vereist is (als vergoeding) en zijn daarom het beste voor diegenen die het geld gedurende een lange periode kunnen kopen en aanhouden.

Als een kanttekening, hoewel je wel kortingen krijgt als je al je geld hebt bij één beleggingsfonds, is het misschien het beste om weg te blijven van al je beleggingsfondsen bij één bedrijf vanwege andere factoren (zoals beleggingsprestaties). (Zie voor meer informatie: Stop met hoge kapitaalvergoedingen betalen .)

Klasse C-aandelen

Het aandeel van klasse C is in veel opzichten het tegenovergestelde van het klasse A-aandeel. Bijvoorbeeld, het klasse C-aandeel heeft meestal geen up-front commissie, maar je moet het minstens een jaar volhouden, anders moet je een afkoopsom van 1% betalen. Meestal is dit als gepensioneerde de aantrekkelijkste manier om te gaan, zodat u niet voor langere tijd in de investering zit. Bovendien kunt u ook naar een ander beleggingsfondsbedrijf gaan nadat dat jaar is verstreken.

Er zijn nadelen aan klasse C-aandelen. Hoewel u niet de algemene commissie hebt die gebruikelijk is bij aandelen van klasse A, betaalt u een veel hogere interne uitgave. Deze kost is doorgaans minstens 1% hoger dan u zou betalen ten opzichte van klasse A-aandelen.

Welke aandelenklasse past bij u?

Hoewel er veel factoren zijn om te overwegen bij het kiezen van een aandelenaandelencategorie, is het waarschijnlijk de belangrijkste bepalende factor hoe lang u uw geld kunt beleggen. Als u uw beleggingsfondsen gedurende langere perioden kunt kopen en houden, overweeg dan aandelen van klasse A. Als u dat niet kunt, overweeg dan aandelen van klasse C. (Zie voor meer: ​​ Beleggingsfondsen: beheervergoedingen versus MER .)

U kunt ook een goede adviseur op basis van kosten zoeken die u kan helpen institutionele aandelenklassen te kopen. Institutionele aandelenklassen zullen veel lagere kosten hebben dan beide aandelen A of C. Maar onthoud dat u ook de adviseur hun managementvergoeding moet betalen, wat ongeveer 1% van uw beheerd vermogen per jaar zou kunnen zijn.

De ondergrens

A of C zijn de meest populaire beleggingsaandelenklassen. Denk goed na over uw opties en vraag advies aan een financiële professional, zodat u de juiste keuze maakt. (Zie voor meer informatie: Dit is het aantal Mutual Fund-managers dat maakt.)