a:

Fiduciaire plicht is een van de belangrijkste professionele verplichtingen. Het biedt in feite een broodnodige bescherming voor personen of bedrijven die verschillende soorten juridische en financiële contracten aangaan met andere entiteiten. Zonder dit is er niets dat een partij verhindert ten onrechte te profiteren van een zakelijke relatie ten koste van de andere partij.

Wat is Fiduciary Duty?

AD:

Fiduciaire plicht verwijst naar de wettelijke verplichting van één partij om uitsluitend in het belang van een andere partij te handelen. In het algemeen geldt fiduciaire plicht voor professionals die voor anderen geld of onroerend goed beheren of hen adviseren in juridische of financiële aangelegenheden. Een bekend voorbeeld van fiduciaire plicht is de verplichting van een advocaat aan zijn cliënten.

De partij die de plicht verschuldigd is, is de fiduciaire, terwijl de partij aan wie de plicht verschuldigd is, de opdrachtgever is. In het algemeen kan de fiduciaire geen winst maken uit zijn relatie met de principaal, tenzij de principaal hem specifieke toestemming verleent om dit te doen. Bovendien moet de fiduciaire belangenconflicten vermijden die zijn vermogen om zijn verplichting jegens de principaal na te komen, kunnen belemmeren. Een advocaat kan bijvoorbeeld niet beide echtgenoten in een echtscheidingszaak vertegenwoordigen, omdat het een zeer duidelijk belangenconflict is en voorkomt dat hij beide partijen naar behoren vertegenwoordigt.

AD:

Financiële adviseurs die bij de Securities and Exchange Commission (SEC) of de toezichthouders voor staatsobligaties zijn geregistreerd, hebben ook een fiduciaire plicht jegens hun cliënten. In tegenstelling tot advocaten hoeven financiële adviseurs echter niet te worden geregistreerd, dus velen zijn niet gebonden door fiduciaire plichten. In plaats daarvan hoeven ze alleen financiële producten aan te bevelen die "geschikt" zijn voor hun klanten, maar niet noodzakelijk in hun belang. Omdat het een juridisch bindende verplichting is, kan de keuze tussen het gebruik van een adviseur die wordt bestuurd door fiduciaire plicht tegenover een die niet is, van het grootste belang zijn.

AD:

Het belang van fiduciaire plicht illustreren

Stel dat u $ 10.000 heeft om te beleggen in een beleggingsfonds en u wilt laten bijstaan ​​door een financieel adviseur om u te helpen bij het kiezen van het fonds dat het beste bij u past beleggingsdoelen. Adviseur A en adviseur B werken beiden voor vergelijkbare bedrijven die vergelijkbare fondsen aanbieden. Het enige verschil is adviseur A is een fiduciaire terwijl adviseur B dat niet is.

Stel verder dat er drie beleggingsfondsen zijn die aan uw specifieke financiële doelstellingen voldoen en identieke rendementspercentages hebben: een die wordt aangeboden door het bedrijf van Advisor A, een die wordt aangeboden door het bedrijf van Advisor B en een die wordt aangeboden door een derde bedrijf. Deze drie fondsen hebben een kostenratio van respectievelijk 2%, 3% en 1,5% voorspeld. Beide adviseurs ontvangen commissies van elke investering die u doet in producten die door hun bedrijven worden aangeboden.

Als u ervoor kiest adviseur A in dienst te nemen, is zij gebonden door een fiduciaire plicht om het fonds met de laagste kostenratio aan te bevelen, ondanks het feit dat zij geen commissie op uw investering ontvangt, omdat dit in uw belang is. Als u Adviseur B in dienst heeft, is hij niet verplicht om op uw belangen te letten. Zonder fiduciaire plicht, heeft hij ruim het recht om u te sturen naar het fonds dat door zijn bedrijf wordt aangeboden om de commissie te ontvangen, ongeacht het feit dat het de hoogste kostenratio heeft.