Als u zich zorgen maakt dat uw financiën in gevaar zouden kunnen zijn, lees dan verder voor vijf belangrijke indicatoren om u te helpen bepalen of u buiten uw bereik leeft. (Als u al weet dat uw financiën hulp nodig hebben, lees dan meer over Digging Out of Personal Debt.)

Sign No. 1 - Uw credit score is minder dan 600

Credit bureaus houden uw betalingsgeschiedenis bij, openstaande saldi en juridische uitspraken tegen u. Vervolgens gebruiken ze deze informatie om een ​​credit score samen te stellen die uw kredietwaardigheid weerspiegelt. De numerieke rangorde gaat van een dieptepunt van 300 tot een hoogte van 850. Hoe hoger, hoe beter. Het is deze score die kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen of ze een lening zullen verstrekken. Over het algemeen betekent elke credit score van minder dan 600 dat u zich waarschijnlijk in het hoofd boven bent.

AD:

Als u niet zeker weet wat uw credit score is, neem dan contact op met een van de belangrijkste kredietbureaus (TransUnion, Equifax en Experian) en laat hen u een kopie van uw kredietrapport sturen. Dit document zal u vertellen wat de bureaus - en uiteindelijk geldschieters en financiële instellingen - van uw financiën denken.

Hoe u uw credit score kunt verbeteren:

• Schuld aflossen
• Voldoen aan openstaande uitspraken
• Vraag minder creditcards aan en gebruik deze (voor een gedetailleerde uitsplitsing, ga naar Five Keys To Unlocking A Better Credit Score. )

AD:

Onderteken nr. 2 - U bespaart minder dan 5%

Degenen die tijdens hun pensioenjaren financiële zekerheid willen, moeten ervoor zorgen dat zij niet meer uitgeven dan zij . Als u minder dan 5% van uw bruto inkomen spaart, bent u waarschijnlijk over het hoofd.

Een spaarquote van minder dan 5% betekent dat u een reëel risico kunt lopen op financiële ondergang als iemand in uw familie een medisch noodgeval zou krijgen of als uw familie thuis zou platbranden. Met besparingen die zo laag zijn, betekent dit waarschijnlijk dat u niet eens het geld zou hebben om de nodige verzekeringsaftrekbare bedragen te betalen.

AD:

In 3Q 2005 daalde het gemiddelde percentage persoonlijke besparing als een percentage van het besteedbaar inkomen tot een historisch dieptepunt van 2. 2% voordat het terugkeerde, volgens het Amerikaanse Bureau of Economic Analysis. Sindsdien is het tarief gestegen tot 5,8% in Q3 2016, zoals hieronder weergegeven. Als je nog niet op de reddende bandwagon bent gesprongen, is dit het moment om het te doen.

* Gearceerd gebied staat voor Amerikaanse recessie

Idealiter moet iedereen proberen zo veel mogelijk te besparen, maar in termen van doelen is de regel die de meeste financiële adviseurs voorstellen 10% van uw bruto inkomen. Vanaf je 30e levensjaar, als je 10% van je jaarlijkse inkomen van $ 100.000 zou besparen in je 401 (k), of $ 10.000 elk jaar, en een jaarlijks rendement van 5% zou verdienen, zou dat geld groeien naar meer dan $ 900, 000 op 65-jarige leeftijd. (Standaardwijsheid is 10%, maar er zijn opties als dit niet mogelijk is. Lees voor meer informatie De 5% oplossing voor financiële vrijheid.)

Teken nr. 3 - Uw tegoeden op uw creditcard stijgen

Als u een van die mensen bent die elke maand alleen het minimumbedrag op hun creditcardaldo betaalt of als u slechts een kleine bijdrage naar de hoofdsom stuurt balans, dan zit je waarschijnlijk in je hoofd.

In het ideale geval moet u alleen aanrekenen wat u aan het einde van elke maand kunt afbetalen. Als u het zich niet kunt veroorloven het saldo in zijn geheel af te betalen, moet u proberen op zijn minst een bijdrage te leveren aan het uitstaande bedrag. (Zie voor meer informatie: Creditcardinteresse begrijpen.)

Het belang van het zo snel mogelijk afdragen van creditcardevenementen kan niet worden overschat. Een persoon met $ 5.000 aan creditcardschuld die de minimale betaling van slechts $ 200 per maand doet, zal uiteindelijk meer dan $ 8.000 uitgeven en bijna 13 jaar nodig hebben om die schuld af te betalen. (Lees Tips van experts voor het verminderen van creditcardschuld om uw kaarten onder controle te krijgen.)

Teken nr. 4 - Meer dan 28% van het inkomen gaat naar uw huis

Bereken welk percentage van uw maandelijks inkomen naar uw hypotheek gaat , onroerendgoedbelasting en verzekeringen. Als het meer is dan 28% van uw bruto-inkomen, dan bent u waarschijnlijk in je hoofd.

Waarom is 28% het magische getal? Historisch gezien hebben conservatieve kredietverstrekkers de drempel van 28% gebruikt omdat hun ervaring hen heeft verteld dat dit de koers is waarmee de gemiddelde persoon zich kan redden, hypotheekbetalingen kan doen en toch een redelijke levensstandaard kan genieten. Zeker, sommige huiseigenaren kunnen krijgen door het uitgeven van een hoger percentage op hun huizen, met name als ze elders inkrimpen, maar het is een gevaarlijke lijn om te lopen.

Let op: als u momenteel meer dan 28% van uw bruto inkomen uitgeeft aan huisvesting, kan het zijn dat veel geldschieters hun behoeften in het afgelopen decennium hebben versoepeld en sommigen de kans hebben gegeven om zelfs 35% van hun inkomen te lenen. Sinds de ineenstorting van de markt voor subprimehypotheken worden veel kredietverstrekkers echter voorzichtiger en keren ze opnieuw terug naar de drempel van 28%. (Lees Downsize Your Home om de uitgaven te verminderen om te beginnen met besparen.)

Onderteken nr. 5 - Uw rekeningen zijn niet meer onder controle

Kopen op krediet en betalen op afbetaling is een nationaal tijdverdrijf geworden. Het is veel gemakkelijker om een ​​nieuwe flatscreen-tv te kopen wanneer de verkoper de prijs in maandelijkse termijnen afbreekt. Wat is een extra $ 50 per maand, toch? Het probleem is dat al deze rekeningen beginnen op te tellen en je uiteindelijk nikkel wordt en jezelf in een faillissement dimt. Als je maandelijks inkomen wordt gesneden en in blokjes gesneden om te betalen voor tientallen onnodige afleveringaankopen en -diensten, ben je waarschijnlijk in je hoofd.

Leg al uw maandelijkse rekeningen op uw keukentafel neer en doorloop ze een voor een. Heeft u een rekening voor een mobiele telefoon, een internetrekening, een premium kabel-tv-pakket, een satellietradiostand en al die andere gadgets die talloze maandelijkse rekeningen genereren? Vraag uzelf af of elk product of elke dienst echt nodig is. Heeft u bijvoorbeeld echt een premium kabel-tv met 500 kanalen nodig, of merkt u echt het verschil als u minder kanalen had (en minder betaalde)?

Enkele van de beste plaatsen om besparingen te vinden zijn uw telefoonrekeningen (mobiele telefoon en landlijn), uw energierekening (doe het licht uit, laat de airconditioning niet draaien als niemand thuis is) en uw uitgaven voor entertainment (u zou kunnen staan ​​om minder uit eten te gaan en een lunchpakket voor werk in te pakken). (Lees hoe u onnodige uitgaven kunt besparen door Downshift te lezen om uw leven eenvoudiger te maken en uw financiën op orde te krijgen.)

De bottom line

Als natie hebben we nog een lange weg te gaan voordat we een soort van collectieve financiële verantwoordelijkheid. Om te voorkomen dat u deel gaat uitmaken van de sombere faillissements- en afschermingsstatistieken, is het belangrijk om uw financiële gezondheid regelmatig te meten. De vijf tekens die hier worden weergegeven zijn geen doodvonnissen; in plaats daarvan moeten ze worden gezien als symptomen waarmee je een probleem kunt diagnosticeren voordat het erger wordt.