Het is officieel. In december 2016 en vervolgens in maart 2017 legde de Fed - je weet wel, die illustere Amerikaanse instelling die officieel bekend staat als de Federal Reserve - twee benchmarkrentestijgingen op. (Zie voor meer Het effect van de rentestijging door de Fed .)

De eerste renteverhoging bedroeg slechts een kwart procent, van een bereik van 0. 25% tot 0. 50% tot een bereik van 0. 50% tot 0. 75%. De tweede was nog een kwart punt naar 0. 75% naar 1%. Voorspellingen van financiële experts zijn nu gemengd over de vraag of de twee extra wandelingen die oorspronkelijk werden voorspeld voor de balans van 2017, nu zouden worden verwacht.

De renteverhoging: een goede zaak?

Een dergelijke toename kan worden geïnterpreteerd als een positief signaal over de snelle groei van de Amerikaanse economie, omdat functionarissen bij de Fed waarschijnlijk geen dergelijke actie zullen ondernemen tijdens een fase van recessie. Immers, toen de Amerikaanse economie een dieptepunt bereikte in de Grote Recessie, werd de rente voor het eerst in de geschiedenis teruggebracht naar nul.

Wat betekent dit voor Amerikaanse werknemers en consumenten? Hoewel dit soort stijging misschien niet dramatisch lijkt, is het de cumulatieve impact op verschillende delen van uw financiële leven die u wilt overwegen.

Uw besparingen

Als u geen schulden hebt en niet op de markt bent om een ​​nieuw huis te kopen, kunt u verwachten dat een renteverhoging goed nieuws belooft voor uw spaarrekening. Helaas zullen de spaarrentes, die momenteel op een dieptepunt van 0, 11% liggen, naar verwachting niet stijgen. Controleer online spaarrekeningen en kredietverenigingen, die mogelijk sneller zijn om de hogere rentevoet van de Fed uit te breiden naar hun klanten.

Uw creditcards

Creditcards zijn van nature wispelturige beesten, met instelbare tarieven die variëren naargelang de stijgingen en dalingen van de markt. Hoewel het misschien gemakkelijk lijkt om te berekenen hoeveel invloed deze renteverhoging heeft op de consumentenschuld, is de impact op lange termijn mogelijk groter dan de consument aanvankelijk verwacht. Het klinkt tenslotte niet slecht om een ​​extra $ 5 te betalen. 00 per jaar voor elke $ 100 die u in creditcardschuld bijhoudt vanwege deze twee tariefverhogingen. Maar voor een consument die $ 10.000 verschuldigd is, verandert die zakwisseling snel in een jaarlijkse verhoging van $ 500, en dat is geen enorme verandering. Voor veel Amerikanen is het misschien tijd om te schrijven, "Betaal creditcards af" bovenaan hun lijst met nieuwjaarsresoluties.

Uw hypotheek

Als u een hypotheek met variabele rente (ARM) heeft, bent u misschien al lang bang voor een rentestijging. In plaats van te zorgen dat uw hypotheekrente en angstniveaus onderhevig zijn aan marktschommelingen, is het misschien een goed moment om na te denken over herfinanciering: de gemiddelde vastrentende leningen zitten momenteel op iets meer dan 4% voor typische 30-jarige hypotheken. Het omzetten naar een optie met een vast tarief kan met name aantrekkelijk zijn voor huiseigenaren met home equity-kredietlijnen (HELOC's), die kunnen verwachten dat hun maandelijkse rekeningen onmiddellijk zullen stijgen.

Uw studieleningen

We hebben al vernomen dat de rente op federale studieleningen waarschijnlijk zal stijgen, van 1 juli 2017 tot 30 juni 2018. Het ministerie van Onderwijs heeft de nieuwe tarieven nog niet aangekondigd , maar ze zijn gekoppeld aan de 10-jarige schatkistmijn, die op 10 mei werd afgesloten. Niet-gegradueerde leningen zullen stijgen naar 4. 45% van 3. 76%; grad studenten gaan naar 6% voor directe ongesubsidieerde lening van 5. 31. Directe PLUS leningen, gebruikt door zowel grad studenten als ouders, zullen stijgen naar 7% van 6. 31%. Een inleiding tot studieleningen en de FAFSA helpen u dit programma beter te begrijpen.

De federale overheid draagt ​​meer dan 90% van de schulden van studentenleningen, wat neerkomt op bijna $ 1. 4 biljoen. Om dat getal in perspectief te plaatsen, is het ongeveer hetzelfde als het bruto binnenlands product van Zuid-Korea, een van 's werelds meest welvarende landen.

Gelukkig zal de renteverhoging feitelijk geen impact hebben op de meeste Amerikanen die momenteel studieleningen bij zich hebben. Dat komt omdat federaal gesteunde studieleningen vastrentende zijn. Natuurlijk, als je in september 2017 in Princeton matriculeert en van plan bent geld te lenen om het jaarlijkse lesgeld van $ 45, 320 te dekken, zullen je toekomstige leningen in het nieuwe rentetarief vallen. Als u instelbare particuliere studieleningen bij u hebt, wilt u misschien herfinancieren om mogelijke meervoudige renteverhogingen in de komende jaren te voorkomen. (Zie voor meer informatie Student Loan Debt: Wat elke lener moet weten .)

Uw autolening

Als u hebt besloten dat 2017 het perfecte moment is om voor die nieuwe auto te springen, dan bent u ' Heb je in de gaten gehad, wees maar niet bang. Deze renteverhoging zal je droom niet doden, of je Ferraris of Fords verkiest. Een verhoging van een halve punt komt neer op niet zo veel dollars per maand - ongeveer de prijs van een paar cappuccino's - op een gemiddelde autolening, die momenteel klokt op rond $ 30, 000. Tegenwoordig zweven de meeste leningen van vijf jaar net onder 5% jaarlijkse rente, terwijl de rente op vierjarige leningen momenteel iets meer dan 4% bedraagt.

De bottom line

De renteverhoging door de Fed kan een teken zijn dat de economie eindelijk goed groeit - en dat is maar goed ook. Als u echter in het kamp valt van mensen met meerdere schulden, van hypotheken tot autoleningen tot collegeschuld, letten veel Amerikanen goed op de invloed die het zou kunnen hebben op uw financiële welzijn in verschillende categorieën.