Tijdens de grote depressie zetten paniekerige Amerikanen deposito's om in geld en duizenden banken die niet konden voldoen aan de opname-eisen werden gedwongen te sluiten. Toen de banken sloten, verloren deposanten uiteindelijk al hun spaargeld. Daarom ondertekende president Franklin Roosevelt de bankwet van 1933, die de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oprichtte. Dit onafhankelijke Amerikaanse overheidsinstituut beschermt deposanten tegen verliezen en voorkomt runs op FDIC-verzekerde banken of banken van spaarbanken. Ontdek welke soorten deposito's de FDIC bestrijkt en hoe u ervoor kunt zorgen dat u het hoogste niveau van verzekering krijgt voor uw geld.

AD:

Dekkingsgeschiedenis Aanvankelijk voorzag federale depositoverzekering in een dekking tot $ 2, 500. In alle opzichten was het succesvol in het herstellen van het vertrouwen van het publiek en de stabiliteit in het banksysteem van de natie. Slechts negen banken faalden in 1934, terwijl meer dan 9.000 in de voorgaande vier jaar hadden gefaald.

In juli 1934 steeg de dekking tot $ 5, 000. Sindsdien is de maximale verzekering als volgt gewijzigd:

AD:

• 1950 tot $ 10, 000
• 1966 tot $ 15, 000
• 1969 tot $ 20, 000
• 1974 tot $ 40, 000
• 1978 tot $ 100.000 voor IRA's en Keoghs
• 1980 tot $ 100, 000 voor alle accounts
• 2006 tot $ 250.000 voor self-directed pensioenrekeningen
• 2008 tot $ 250.000 voor alle rekeningen

Wat is gedekt De FDIC-verzekering dekt de hoofdsom en eventuele opgebouwde rente tot de datum van sluiting door de verzekerde bank van al uw bankdeposito's, waaronder: controleren, sparen, geldmarkten en cd's. FDIC verzekert geen beleggingen in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, levensverzekeringen, annuïteiten of gemeentelijke zekerheden, zelfs niet als u deze bij een verzekerde bank hebt gekocht. Amerikaanse schatkistpapier, obligaties en bankbiljetten zijn ook uitgesloten. Deze worden ondersteund door het volledige vertrouwen en de eer van de Amerikaanse overheid. (Zie Inzicht in uw verzekeringsovereenkomst voor meer informatie over het lezen van uw verzekeringsovereenkomst.)

AD:

Eigendom telt De hoeveelheid dekking die u hebt, is afhankelijk van hoe u de eigendoms- en, indien van toepassing, begunstigde aanduidingen vaststelt.

Enkele accounts Enkele accounts omvatten die:

• Gehouden in de naam van een persoon
• Geopend onder de Uniforme Overdrachten naar Minderjarigen Wet (UTMA)
• Voor een eenmanszaak
• Gevestigd voor een nalatenschap

De FDIC-dekking is $ 250.000 voor het totaal van alle afzonderlijke accounts die eigendom zijn van dezelfde persoon bij dezelfde verzekerde bank.

Gezamenlijke accounts Gezamenlijke accounts zijn eigendom van twee of meer personen. Om in aanmerking te komen, moeten alle mede-eigenaren:

• Mensen zijn, geen rechtspersonen zoals bedrijven
• Gelijkwaardige rechten hebben om geld op te nemen
• Onderteken kaart ondertekening

Elk aandeel van een mede-eigenaar in elk account die gezamenlijk wordt gehouden bij dezelfde verzekerde bank wordt bij elkaar opgeteld.De maximale verzekerde waarde voor elke mede-eigenaar is $ 250.000.

Zelfbeheerde pensioenrekeningen Zelfregulerende pensioenrekeningen zijn pensioenrekeningen waarbij de eigenaar - en niet een planbeheerder - regisseert hoe de fondsen worden belegd. Voorbeelden zijn:

• Traditionele IRA's
• Roth IRA's
• Simplified Employee Pension (SIMPLE) -accounts
• Paragraaf 457 Uitgestelde compensatieplannen
• Zelf-geleide Keogh-accounts
• Op eigen verantwoordelijkheid gebaseerde toegezegde bijdrageregelingen, bijvoorbeeld 401 (k) -plannen

Alle zelfregulerende pensioenfondsen die in handen zijn van dezelfde persoon in dezelfde FDIC-verzekerde bank, worden gecombineerd en verzekerd tot $ 250.000. Dit betekent dat uw traditionele IRA's aan uw Roth worden toegevoegd IRA's en alle andere zelfgestuurde accounts om het totaal te krijgen.

Herroepbare trustrekeningen Wanneer u een herroepbare trustrekening instelt, geeft u meestal aan dat het geld bij uw overlijden aan genoemde begunstigden zal worden doorgegeven. (Voor meer informatie, zie Een herroepbaar levend vertrouwen vestigen .)

Payable-On-Death (POD) -accounts Uw POD-account is verzekerd voor maximaal $ 250.000 voor elke begunstigde. Er zijn echter enkele vereisten, waaronder:

• De accounttitel moet een term bevatten zoals:
  
  • Tegenoverlijden
  • In vertrouwen voor
  • Als beheerder voor
• moeten uw begunstigden worden geïdentificeerd op naam in de deponering van uw bankrekeningen.
• U kunt alleen "kwalificerende" begunstigden benoemen. Dit zou jouw zijn:
  
  • Echtgenoot
  • Kind
  • Kleinkind
  • Ouder
  • Broer / zus

Andere komen niet in aanmerking, inclusief schoonfamilie, neven en goede doelen.

Als u daarom een ​​POD-account instelt waarin uw drie kinderen als begunstigden worden genoemd, is de rente van elk kind FDIC verzekerd voor maximaal $ 250.000 en heeft uw account een potentiële dekking van $ 750.000.

Levende of familie-vertrouwensaccounts Levende of familie-vertrouwensaccounts zijn verzekerd tot $ 250.000 voor elke benoemde begunstigde, zolang u de regels volgt:

• De accounttitel moet een term bevatten zoals: > Woonvertrouwen
  
  • Gezinsvertrouwen
  • Uw begunstigden moeten "in aanmerking komen" zoals hierboven beschreven
• Als u niet aan de vereisten voldoet, wordt het bedrag in de trust of een gedeelte dat niet in aanmerking komt, toegevoegd aan uw andere afzonderlijke rekeningen bij dezelfde verzekerde bank en verzekerd voor maximaal $ 250.000.

U kunt blij zijn om te horen dat de dekking zich uitstrekt tot meer dan één groep in aanmerking komende begunstigden. Stel dat u in uw levende vertrouwensrelatie opgeeft dat uw echtgenoot na uw overlijden een inkomen moet ontvangen tijdens zijn of haar leven. Wanneer hij of zij sterft, krijgen uw vier kinderen gelijke delen van wat overblijft. Uw account zou verzekerd zijn voor $ 250.000 voor elke begunstigde (echtgeno (o) t (e) en vier kinderen) voor een totaal van $ 1. 25 miljoen.

Onherroepelijke trustrekeningen

Het belang van elke begunstigde van een onherroepelijk vertrouwen dat u bij dezelfde verzekerde bank vestigt, is gedekt tot $ 250.000. Er zijn geen "kwalificerende" begunstigingsregels. Maar aan de volgende vereisten moet worden voldaan; anders valt het vertrouwen in uw $ 250.000 maximumclassificatie voor één account: De administratie van de bank moet het bestaan ​​van de vertrouwensrelatie bekendmaken.

• De begunstigden en hun belangen moeten identificeerbaar zijn in de administratie van de bank of de trustee.
• U
• kunt geen voorwaarden specificeren waaraan begunstigden moeten voldoen, bijvoorbeeld als een kind een universitaire opleiding moet volgen om in aanmerking te komen voor de nalatenschap. (Lees voor meer informatie Goede gewoonten aanmoedigen met een incentive-vertrouwensrelatie .) Het vertrouwen moet geldig zijn volgens de staatswet.
• U kunt geen interesse in de vertrouwensrelatie behouden.
• Employee Benefit Plan Accounts

Werknemersplannen die niet zelfgestuurd zijn, bijvoorbeeld pensioenregelingen of winstdelingsplannen, vallen in deze categorie. Elke deelnemer is verzekerd tot $ 250.000 voor zijn of haar niet-voorwaardelijke rente. Bedrijven, partnerschappen, verenigingen en liefdadigheidsinstellingen

Deposito's die eigendom zijn van een bedrijf, partnerschap, vereniging of liefdadigheidsinstelling zijn verzekerd tot $ 250.000. Dit bedrag staat los van de persoonlijke rekeningen van de aandeelhouders, partners of leden. Ze moeten echter worden betrokken bij een "onafhankelijke activiteit" die niet bestaat om de FDIC-verzekeringsdekking te vergroten. Het aantal aandeelhouders, partners of leden heeft geen invloed op de totale dekking. Een vereniging van eigenaren van onroerend goed met 50 leden komt bijvoorbeeld alleen in aanmerking voor een maximale verzekering van $ 250.000, niet $ 250.000 per lid.

Hoe uzelf te beschermen

Verzekerde fondsen zijn beschikbaar voor spaarders binnen een paar dagen na het sluiten van een verzekerde bank en geen enkele deposant heeft ooit een storting van verzekerde deposito's verloren. Toch moet u voorzorgsmaatregelen nemen. Zorg ervoor dat uw bank- of spaarassociatie FDIC-verzekerd is. U kunt 1-877-275-3342 bellen of de FDIC Electronic Deposit Insurance Estimator raadplegen.

Neem ook de tijd om uw rekeningsaldi en de geldende FDIC-regels te controleren. Dit kan vooral belangrijk zijn wanneer er een grote verandering in je leven is geweest, bijvoorbeeld een sterfgeval in de familie, een scheiding of een grote storting van je huisverkoop. Elk van deze evenementen kan een deel van uw geld boven de federale limiet brengen. De FDIC biedt een online calculator om u te helpen met persoonlijke en zakelijke accounts.

De FDIC gebruikt de depositorekeningen van de verzekerde bank (grootboeken, handtekeningkaarten, cd's) om de dekking van de depositoverzekeringen te bepalen. Uw stellingen, stortingsbewijzen en geannuleerde cheques zijn

niet beschouwd als depositorekeningen. Bekijk daarom de juiste gegevens bij uw bank om er zeker van te zijn dat ze over de juiste informatie beschikken die zal resulteren in de hoogst beschikbare verzekeringsdekking.