Zoals met de meeste andere beroepen waarvoor certificering is vereist, zoals artsen, advocaten en CPA's, vereist het Certified Financial Planner (CFP) -bestuur dat zijn certificeerders voldoen aan bepaalde doorlopende criteria. In dit artikel bekijken we wat u moet doen om uw certificaat in het GVB-veld te behouden. Als u onlangs de cursus hebt voltooid, geslaagd bent voor het examen van het CFP-bestuur of overweegt een CFP-aanduiding te behalen en nieuwsgierig bent naar wat volgt, lees dan verder!
Vereisten voor voortgezet onderwijs
Enkele vereisten voor het onderhouden van uw GVB zijn:
- Permanente educatie
- Ethiek
- Professionalisme
- Praktijknormen
Het CFP-bord vereist elke certificeerder moet elke twee kalenderjaren 30 uur nascholing voltooien. Van deze kredieten kunnen 28 vrijwel elk financieel onderwerp dekken, waaronder investeringen, verzekeringen, estate planning, belastingen, pensioenplannen, onderwijsplanning en een reeks andere onderwerpen die zijn geaccepteerd door het CFP-bestuur.
Deze credits kunnen vaak ook meetellen voor credits voor voortgezet onderwijs voor andere licenties en benamingen, zoals verzekeringen of effectenlicenties. Daarom, als 12 uur permanente educatie vereist is om een levensverzekeringslicentie te behouden, kunnen sommige of al deze uren meetellen voor de 30 uur die het CFP-bestuur nodig heeft. Dubbele creditering is ook mogelijk tussen het GVB en andere professionele financiële benoemingen, zoals de ingeschreven agent (EA), Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (ChFC), Registered Health Underwriter (RHU), Certified Public Accountant (CPA) , Chartered Financial Analyst (CFA) en vele anderen.
Door dezelfde uren permanente educatie voor meerdere benamingen en licenties te crediteren, wordt het proces van permanente educatie voor veel adviseurs die al geïnteresseerd zijn in het verkrijgen van een andere benaming aanzienlijk vereenvoudigd. Voor elk niveau van het CFA-examen dat met goed gevolg is afgelegd, worden bijvoorbeeld 60 uur studiepunten voor voortgezet onderwijs verdiend.
Ten slotte moeten twee van de 30 vereiste uren betrekking hebben op ethiek zoals beschreven door het CFP-bestuur. Er zijn nu een aantal cursussen online beschikbaar die voldoen aan deze en de resterende vereisten voor permanente educatie.
Ethiek: een steeds toenemende norm
Nieuw geslagen CFP-certificeerders zullen snel ontdekken dat de ethische normen die vereist en gehandhaafd worden door het CFP-bestuur tot de meest rigoureuze en uitgebreide in de branche behoren. Effecten en professionals met een verzekeringsvergunning moeten twee uur ethiek volgen in hun permanente educatie en moeten natuurlijk alle relevante regels en voorschriften volgen die door de sector zijn opgelegd.
Houd er rekening mee dat de ethische normen die zijn opgelegd door de Securities and Exchange Commision (SEC), Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) en de verzekeringssector, alleen de basis leggen voor het platform van ethiek dat door het bestuur van het CFP in zijn officiële Gedragscode en professionele verantwoordelijkheid .Deze code is onderverdeeld in zeven afzonderlijke segmenten:
- Integriteit - CFP-beoefenaars hebben het vertrouwen van hun klanten. Beslissingen die voor deze klanten worden genomen, vereisen een niveau van eerlijkheid dat belangrijker is dan persoonlijk gewin. Integriteit zorgt voor eerlijke fouten en verschillen in professionele filosofie, maar het sluit elke vorm van bedrog uit.
- Objectiviteit - GVB-beoefenaars moeten onpartijdig en objectief zijn in alle beslissingen en transacties.
- Competentie - CFP-beoefenaars moeten de nodige kennis en vaardigheden behouden en ontwikkelen om hun dagelijkse taken op een vakkundige manier uit te voeren. Dit betekent dat zij hun werk op een consistente manier correct en effectief moeten kunnen doen.
- Billijkheid - CFP-beoefenaars moeten eerlijk zijn in alle omgang met cliënten en partners. Dit omvat het bekendmaken van alle belangenconflicten en het respectvol behandelen van anderen.
- Vertrouwelijkheid - Alle materiële onthullingen door klanten zijn strikt vertrouwelijk en kunnen niet aan derden worden bekendgemaakt buiten het kader van de noodzakelijke gang van zaken. Uiteraard is het vertrouwen tussen klanten en adviseurs hierop gebaseerd.
- Professionaliteit - Het gedrag van een CFP-beoefenaar moet te allen tijde hoffelijk en waardig zijn. Professioneel gedrag wordt vanzelfsprekend verwacht, zowel bij klanten als bij relaties.
- Diligence - CFP-beoefenaars moeten hun diensten snel uitvoeren. Correct toezicht op alle procedures en geleverde diensten wordt ook verwacht.
De deontologische code van het GVB is bijgewerkt om een fiduciair verantwoordelijk niveau toe te staan voor alle klanten en transacties. Dit vormt een belangrijke stap vooruit voor het CFP-bestuur in zijn pogingen om de integriteit van zijn geloofwaardigheid te behouden.
Doorlopende fitnessnormen
De normen voor uitmuntendheid van het CFP-bord houden niet op ethische vereisten. CFP-beoefenaars worden geconfronteerd met een aantal van de hoogste normen van discipline in de industrie. Vrijwel elke certificeerder die disciplinaire maatregelen van FINRA of de verzekeringssector neemt, kan verwachten overeenkomstige disciplinaire maatregelen van het CFP-bestuur te ontvangen. Het bestuur zal niet aarzelen om een beoefenaar te schorsen of uit te schakelen die schuldig is bevonden aan een belegging of aan een financiële planning gerelateerde overtreding. Er is natuurlijk een eerlijk proces dat in deze gevallen wordt gevolgd en beoefenaars die hun benamingen zijn kwijtgeraakt, kunnen in sommige gevallen een verzoek tot herplaatsing indienen.
Een van de volgende acties resulteert automatisch in het disbarment van een CFP-certificant:
- Felony-veroordeling voor elke financieel-gerelateerde misdaad
- Felony-veroordeling voor elke gewelddadige misdaad, verkrachting of moord
- Twee of meer persoonlijke of zakelijke misdrijven faillissementen
De volgende acties zullen ook leiden tot uitschakeling, maar de CFP-certificeerder zal een verzoek om herstelling kunnen indienen:
- Meer dan één vonnis hebben
- Elk persoonlijk of zakelijk faillissement binnen de laatste vijf jaar
- Intrekking of opschorting van enige effecten of verzekeringslicentie voor een niet-administratieve reden
- Intrekking of opschorting van een niet-financiële licentie voor een niet-administratieve reden
- Felony veroordeling van een niet-gewelddadige misdaad
- Felony-veroordeling voor een gewelddadige misdaad gepleegd meer dan vijf jaar geleden
The Bottom Line
Hoewel de CFP-aanduiding wordt beschouwd als een van de beste referenties in de branche, moeten certificeerders zich houden aan de vereisten van de het CFP-bord.Beoefenaars moeten waakzaam zijn om ervoor te zorgen dat hun persoonlijke en zakelijke leven binnen de door het bestuur gestelde grenzen blijven en te allen tijde een onberispelijke professionele standaard zijn.
De basisprincipes van beleggen S & P 500 Prijsevolutie
Het S & P 500 index futures-contract werkt uitzonderlijk goed als een stappenplan voor de timing en richting van de markt op korte termijn.
De basisprincipes van de financiering van een onderneming
Van schuldfinanciering naar aandelenfinanciering, zijn er tal van manieren om een startende onderneming te financieren. Maar welke is de beste?
Hoe wordt het onderhoud van de levensstandaard voor overlevenden bereikt bij estate planning?
Begrijpen welke elementen van een boedelplan kunnen helpen bij het creëren van zekerheid voor overlevenden waardoor ze hun levensstandaard kunnen handhaven.