Het is voor beleggers belangrijk om ten minste één keer per jaar de balans op te maken van hun investeringen als onderdeel van hun jaarlijkse herzieningsproces van de financiële planning. Het antwoord op de vraag "Welke investeringen zijn nu het meest logisch? "Zijn die investeringen die passen bij uw tijdshorizon en risicotolerantie.

Dat gezegd hebbende, onze huidige omgeving is uitdagend, dus het is van cruciaal belang ervoor te zorgen dat u de beste mix van investeringen voor uw situatie hebt. We worden geconfronteerd met een nieuw gekozen president, het vooruitzicht van een stijgende rente en de aanhoudende dreiging van terrorisme. Hier zijn een paar gedachten over het vinden van de beste beleggingsstrategieën voor u.

Uw activumverdeling

Hoewel sommigen het misschien niet eens zijn, is uw assetallocatie de belangrijkste factor in uw beleggingssucces. Asset-allocatie is hoe uw portefeuille is verdeeld over aandelen, obligaties, contanten en wellicht alternatieve beleggingen. Naast deze brede categorieën omvat uw allocatie waarschijnlijk subactiva, zoals large-cap, small-cap, mid-cap en internationale aandelen. Deze kunnen verder worden onderverdeeld in groei en waarde binnen deze activaklassen. Obligaties en alternatieven kunnen ook worden uitgebroken in verschillende subactivaklassen.

Een goed toegewezen portefeuille is er een die het potentieel voor het rendement dat u nodig heeft combineert met het juiste risiconiveau voor uw tijdshorizon en comfortniveau. Uw asset-allocatie zou idealiter een uitkomst moeten zijn van uw financiële plan. De eerste stap in uw jaarlijkse beoordeling van uw beleggingen is ervoor te zorgen dat uw assetallocatie nog steeds de juiste is voor uw situatie. U kunt besluiten om de toewijzing aan te passen, of u moet hem in elk geval opnieuw afstemmen om uw bezittingen terug te krijgen in overeenstemming met uw doelspreiding. (Zie voor meer Strategische activumtoewijzing .)

Welke investeringen?

Nadat u uw asset-allocatie heeft vastgesteld, is de volgende stap om te beslissen welke investeringen de beste zijn om te gebruiken bij de implementatie ervan. Zijn individuele aandelen en obligaties geschikt voor u? Misschien, maar tenzij u de kennis en ervaring hebt om deze individuele posities te analyseren, bent u misschien beter af met beheerde voertuigen, zoals beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's). Bovendien kost het een grote som geld om een ​​goed gespreide portefeuille te bouwen met individuele aandelen en obligaties.

Als u kijkt naar beleggingsfondsen en ETF's, moet u beslissen of u passieve indexfondsen, actief beheerde fondsen of een combinatie van beide zult gebruiken. Indexproducten waren de laatste jaren allemaal razend populair en ze hebben veel te bieden. Ze houden vast aan hun beleggingsstijl, zijn over het algemeen laag in kosten en presteren in veel gevallen beter dan een hoog percentage van hun actieve leeftijdsgenoten.(Zie voor meer informatie 5 dingen die u moet weten over indexfondsen .)

Sommige actieve managers doen echter een voorbeeldige taak. De sleutel is om deze managers te vinden en te begrijpen hoe ze hun prestaties kunnen monitoren en evalueren. Ongeacht welke route u neemt, het is belangrijk om zeker te weten dat u tegen lage kosten investeert. Het is bewezen dat goedkopere investeringen een belegger een voordeel geven ten opzichte van duurdere alternatieven.

Wat moet u in deze economie doen?

Onze huidige economische omgeving biedt uitdagingen, vooral voor beleggers die hun pensioen naderen. Het verdienen van wat vroeger "obligatie-achtig" was, is in deze omgeving met een laag tarief moeilijk. Rentetarieven op geldmarktfondsen, depositocertificaten (CD's), obligaties en andere vastrentende waarden en depository accounts liggen op een historisch laag niveau. Het is moeilijk, zo niet onmogelijk, voldoende te verdienen om aan uw behoeften te voldoen.

Jagen op rendement is over het algemeen geen goed idee, omdat dit meer risico's met zich meebrengt dan u wellicht op prijs stelt. Hoewel hoogrentende obligaties inderdaad obligaties zijn, hebben junkobligaties de neiging om het rendement van aandelen beter te volgen dan obligaties. Deze obligaties zijn over het algemeen op of onder investment grade.

In een dergelijke omgeving met een lage rente kan een benadering met een totaal rendement een beter antwoord zijn. Dit houdt in dat een combinatie van uitkeringen van beleggingen wordt gebruikt en dat er onderweg ook meer wordt verdiend met gewaardeerde investeringen. Deze aanpak vereist planning en monitoring, maar de resultaten kunnen de moeite waard zijn.

Dividend betalende aandelen worden vaak aangeprezen als een inkomstengenererende strategie, en dit heeft voordelen. Dit zijn echter nog steeds aandelen en dragen de risico's die inherent zijn aan beleggen in aandelen (zie De risico's van het jagen op aandelen met een hoog dividend ). Hoewel sommige publicaties zouden kunnen proberen investeerders in vastgelegde percentages in te delen voor hun voorraadposities, is in werkelijkheid de situatie van iedereen anders. Als u met een financieel adviseur werkt, is dit iets waarop u advies moet krijgen. Zo niet, dan zou u online twee of drie goede asset-allocation calculators moeten vinden, uw gegevens invoeren en de resultaten vergelijken. Leg uw eigen comfortniveau bovenop deze resultaten. Factoren die de benadering die voor u het meest zinvol is, kunnen variëren, zijn onder meer het bedrag dat u ontvangt van een pensioen en / of sociale zekerheid. (Zie voor meer Heeft u een financieel adviseur nodig? )

Het grootste dat u in deze of enige economische situatie in gedachten moet houden, is u richten op uw langdurige situatie en niet bezwijken voor de "financiële ruis" die we allemaal dagelijks in de media tegenkomen. Dit betekent niet dat je huidige gebeurtenissen of trends moet negeren; houd er eerder rekening mee bij het vormen en verfijnen van uw lopende langetermijnbeleggingsplan.

De bottom line

Het is belangrijk voor beleggers om hun beleggingen minstens jaarlijks te herzien. Controleer uw activaspreiding en breng het opnieuw in evenwicht of pas het waar nodig aan. U moet ook uw individuele posities bekijken en uzelf de vraag stellen: "Zou ik deze investering vandaag kopen?“