Technisch gesproken - ja. De 60-dagen rollover-regel is van toepassing op alle soorten IRA's. Met deze 60-dagen rollover-regel kunt u activa van uw IRA opnemen en het bedrag binnen 60 dagen omwisselen. Als het bedrag binnen 60 dagen wordt doorgerold, is de verdeling (ingetrokken bedrag) niet belastbaar of onderworpen aan de boete voor vroege distributie.
Opmerking: dit is technisch gezien geen 'lening', maar een bepaling die tijdelijk gebruik van IRA-besparingen mogelijk maakt buiten uw IRA. Dit is - per definitie een 'distributie' en een 'rollover' van het gedistribueerde bedrag.
Enkele herinneringen:
- Over het algemeen kunt u een IRA-naar-IRA-rollover slechts eenmaal uitvoeren gedurende een periode van 12 maanden. Volgens een recente uitspraak van de belastingrechter worden al uw traditionele IRA's vanaf 1 januari 2015 als één IRA behandeld. Vóór deze datum heeft de IRS aangegeven dat deze regel afzonderlijk van toepassing is op elk van uw IRA's die betrokken zijn bij een dergelijke IRA. distributie / kantelen.
- Dezelfde items die u ophaalt, moeten dezelfde items zijn die u naar uw IRA overboekt. Als u bijvoorbeeld geld opneemt, moet u contant geld omwisselen.
- Alleen in aanmerking komende bedragen kunnen worden omgerekend
Deze vraag is beantwoord door Denise Appleby
( Contact opnemen met Denise )
Mijn man komt in aanmerking voor een 401 (k) -plan (zonder bijpassende bijdrage) op het werk. Hoe krijgen we de $ 9.000 die we al hebben bijgedragen aan onze IRA voor 2005 zonder een boete terug? Mijn man verdient $ 144.000 / jaar en we zijn allebei ouder dan 50 jaar.
De werkgever van uw echtgenoot moet het vakje van het pensioneringsplan alleen controleren op regel 13 van het W-2-formulier 2005 als uw echtgenoot ervoor kiest in 2005 bijdragen aan het 401 (k) -salaris uit te betalen. De algemene regel voor 401 (k) plannen is dat een individu niet als een actieve deelnemer wordt beschouwd als er geen bijdragen of verbeurdverklaringen ten behoeve van het individu aan het plan worden bijgeschreven.
Ik begrijp dat ik me kan terugtrekken uit een 401k in het jaar dat ik 55 wordt zonder de 10% boete (IRS 575). Kan ik hetzelfde doen met een IRA zonder de 10% -boete?
U verwijst naar de regel die bepaalt dat distributies van uw gekwalificeerde plan (inclusief 401k, winstdeling, plannen voor geldaankoop en 403b-plannen) nadat u zich van uw dienst afscheidt, niet onder de 10% vallen vroegtijdige intrekking straf, op voorwaarde dat de scheiding plaatsvindt in of na het jaar dat u de leeftijd van 55 bereikt. Omdat deze regel is gebaseerd op het feit dat u de diensten van de werkgever verlaat die het gekwalificeerde plan aanbiedt, is dit niet van toepassing op IRA
Mijn dochter zou graag een deel van haar Roth IRA willen gebruiken om een aantal lopende collegegelden en leningen te betalen. Kan ze dit doen zonder een boete?
Dit is een verrassend gecompliceerde vraag, omdat het gaat over de verschillen tussen traditionele en Roth IRA's, evenals over wat een "gekwalificeerde onderwijsuitgave" is. Omdat Roth IRA-bijdragen worden betaald met inkomsten na belasting, kan een persoon zijn of haar directe bijdragen intrekken wanneer hij of zij dat leuk vindt, in welke bedragen en voor welk doel dan ook.