Omdat de stijgende kosten van het universiteitsonderwijs de inflatie blijven overtreffen, zijn 529 universiteitsbesparingen inmiddels populairder geworden. Sinds ze bijna twee decennia geleden zijn geïntroduceerd, zijn hun tarieven verlaagd en zijn hun functies en flexibiliteit toegenomen. Aan het einde van 2014 is bijna $ 250 miljard geïnvesteerd door mensen die op zoek zijn naar een fiscaal efficiënte manier om te sparen en te betalen voor de universiteit. Achtenveertig staten bieden nu 529 spaarplannen die beschikbaar zijn voor alle Amerikaanse ingezetenen.

Indiana biedt twee plannen: het CollegeChoice 529 Direct Savings Plan en het CollegeChoice 529 Advisor Plan. Ze bieden beide dezelfde functies en beleggingsopties, maar een wordt rechtstreeks aan het publiek verkocht, terwijl de andere via financiële adviseurs wordt verkocht. Beide worden beheerd door Ascensus, Inc., een nationale leverancier van administratieve en investeringsdiensten van 529.

CollegeChoice 529 Advisor Plan Basisbeginselen

Het CollegeChoice 529 Advisor Plan is hoog beoordeeld en verdiende in 2014 een van de 21 bronzen medailles toegekend door Morningstar. Het kreeg ook een waardering van 4. 5 uit vijf door SavingForCollege. com in 2015. Tot het einde van 2014 had het plan $ 1. 65 miljard beheerd vermogen (AUM) met 156, 262 deelnemers. Het plan werd beheerd door Ascensus sinds september 2008, toen het JPMorgan verving.

Het plan is rijk aan functies en biedt maximale flexibiliteit voor bijdragen en wijzigingen van begunstigden. De minimale initiële bijdrage is slechts $ 25 en $ 25 voor volgende bijdragen. U kunt zo vaak als u wilt bijdragen aan het plan totdat het rekeningsaldo $ 298, 770 bereikt. Op dat moment wordt het maximum bereikt. Naast de belastingvoordelen van alle 529-deelnemers, kunnen inwoners van Indiana 20% belastingkredieten ontvangen tot $ 1, 000 op bijdragen aan het plan.

Het plan rekent een jaarlijkse programmabeheerbijdrage van 0. 34% en een administratieve vergoeding van 10%. Er wordt afgezien van een account onderhoudskosten van $ 20 als de gecombineerde saldo's van accounts onder één eigenaar de $ 25.000 overschrijden.

Het CollegeChoice Advisor Plan bevat een menu van 19 beleggingsopties toegewezen aan drie soorten portfolio's: jaar van inschrijvingsportfolio's, individuele portefeuilles en spaarportefeuilles.

Jaarportefeuilles

Net als bij een fonds met een leeftijds- of streefdatum, kunt u met een jaar van inschrijvingsportfolio kiezen uit een reeks tijdsbestekken. U selecteert de portefeuille die het meest overeenkomt met het geschatte jaar van inschrijving van de student. Portefeuilles met langere termijnen worden toegewezen aan agressievere groeiprofielen, en portefeuilles met kortere perioden zijn gematigder en conservatiever, afhankelijk van de tijdsduur vóór de inschrijving.In de loop van de tijd verschuiven de toewijzingen van agressieve houding naar meer conservatieve houdingen. De portefeuilles zijn allemaal belegd in iShares exchange-traded funds (ETF's) beheerd door BlackRock.

Individuele portfolio's

Als u liever uw eigen activaspreiding beheert, kunt u kiezen uit 10 fondsen in drie activaklassen: eigen vermogen, internationaal eigen vermogen en vastrentende waarden. De fondsenreeks omvat fondsen van topaanbieders, zoals BlackRock, T. Rowe Price en PIMCO. U kunt elk fonds 60 keer het hele jaar door kopen of verkopen en er is geen wachttijd voor terugkoop nadat fondsen zijn verkocht. De gemiddelde kostenratio is 0. 63%; de actief beheerde fondsen rekenen tussen 0. 93 en 1. 29%, en ETF's laden zo laag als 0. 15%.

Spaarportefeuille

Als u geen enkel risico wilt nemen, belegt de spaarportefeuille alle activa in de Saldie Mae High Yay-spaarrekening. De fondsen worden beheerd door de Indiana Education Savings Authority en zijn verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Hoe vergelijkt CollegeChoice-adviseur?

Het CollegeChoice Advisor-plan is gunstig in vergelijking met andere hoog gewaardeerde 529-plannen in termen van algemene kwaliteit, maar de kosten kunnen hoog zijn.

Bijvoorbeeld, het Vanguard 529 College Savings Plan is een ander door Ascensus beheerd plan voor Nevada. Het biedt deelnemers een breed scala aan Vanguard-indexfondsen, maar geen enkele met een kostenratio hoger dan 0. 49%. Het biedt ook meer beleggingsmogelijkheden voor zowel de op leeftijd gebaseerde als individuele portefeuilles. Het Vanguard Plan wordt direct verkocht, terwijl het CollegeChoice Advisor Plan door adviseurs wordt verkocht. Het Vanguard Plan brengt geen omzetbelasting in rekening, terwijl het CollegeChoice Advisor Plan dat wel doet. Het bedrag van de verkoopbelasting varieert afhankelijk van de klasse van gekochte aandelen.

Indiana's andere plan, CollegeChoice Direct, brengt ook geen verkoopbelasting in rekening. Deelnemers die beter geïnformeerd en beter toegerust zijn om hun eigen beleggingskeuzes te maken, kunnen kiezen voor CollegeChoice Direct, terwijl deelnemers die de begeleiding van een financieel adviseur wensen, de voorkeur kunnen geven aan CollegeChoice Advisor.