Verzekering wordt over het algemeen gedefinieerd als een vorm van risicobeheer, waarbij risico wordt overgedragen van oneentiteit naar een andere in ruil voor een premie. Een ongevallenverzekering, zoals een eigendomsverzekering, verzekert zich tegen verlies en / of beschadiging van eigendommen. Het verschil is dat een ongevallenverzekering verlies dekt dat het gevolg is van een direct ongeval, terwijl de eigendomsverzekering gebeurtenissen dekt, zoals diefstal of inbraak. (Raadpleeg voor verwante lectuur Verzekeringstips voor huiseigenaren .)

Dit artikel gaat in op drie hoofdsoorten van ongevallenverzekering:

• Autoverzekering
• Overstromingsverzekering
• Aansprakelijkheidsverzekering

Autoverzekering
Voertuig- of autoverzekering is ontworpen om de auto, vrachtwagen, motorfiets en andere voertuigen van een bestuurder te beschermen tegen verliezen als gevolg van verkeersongevallen. U stemt ermee in om de premie te betalen en in het geval van een ongeluk gaat de verzekeringsmaatschappij ermee akkoord uw verliezen te betalen zoals bepaald in uw polis. In de meeste staten, behalve Wisconsin en New Hampshire, is een autoverzekering verplicht. (Lees Shopping For Car Insurance voor meer informatie over de verschillende soorten dekking.)

Autoverzekeringen hebben de volgende zes soorten dekking:

1. 1.

Letselschade Aansprakelijkheid: Als u, de verzekeringnemer, betrokken bent bij een verkeersongeval en de andere bestuurder is gewond, draagt ​​de aansprakelijkheid voor lichamelijk letsel de medische kosten voor de benadeelde partij. Dit soort dekking is gunstig omdat u bent beschermd tegen het risico om vervolgd te worden.

1. 2.

Persoonlijk letsel: Deze dekking is vergelijkbaar met de dekking voor lichamelijk letsel, maar het verschil is dat het betaalt voor de schade aan u, de verzekeringnemer en eventuele passagiers in uw auto.

1. 3.

Schade aan eigendommen: Deze dekking betaalt voor schade aan het eigendom van iemand anders als gevolg van een ongeluk. Eigendom omvat de auto van de andere partij, telefoonpalen, hekken, lantaarnpalen, garages, vuilnisbakken, gebouwen of andere items die tijdens het ongeval zijn geraakt.

1. 4.

Botsing: Deze dekking dekt alle schade toegebracht aan uw auto door een botsing met een andere auto, omslaan of zelfs een kuil raken. Als u schuldig bent aan het ongeluk, betaalt de verzekeringsmaatschappij u de kosten van het repareren van uw auto terug, verminderd met het eigen risico. Als u geen fout maakt, zal de verzekeringsmaatschappij proberen het bedrag dat zij u betalen terug te vorderen van de verzekeringsmaatschappij van de andere bestuurder. Als ze succesvol zijn in het terugvorderen van het geld, kan de verzekeringsmaatschappij u zelfs het eigen risico terugbetalen.

1. 5.

Comprehensive: Uitgebreide dekking is een zeer populair type verzekeringsdekking. Het betaalt u terug voor verlies of schade als gevolg van een andere gebeurtenis dan verkeersongevallen, zoals diefstal, brand, overstroming, aardbeving, contact met dieren, enz.Zoals met elke andere dekking, hoe hoger het eigen risico, hoe lager de betaalde premie.

1. 6.

Onverzekerde dekking van een automobilist: Deze dekking beschermt u, uw familieleden of iemand die in uw auto rijdt met uw toestemming als een van u wordt aangereden door een foutieve, niet-verzekerde bestuurder. (Zoek enkele manieren om de kosten van uw autoverzekering te verlagen, in 12 Autoverzekeringskosten-snijders .)

Overstromingsverzekering
Overstromingsdekking is een service van het National Flood Insurance Programme (NFIP) ) en andere particuliere verzekeraars. Een standaard huisverzekeringspolis is ontworpen om een ​​huiseigenaar te beschermen tegen verlies van persoonlijke eigendommen in het huis of zelfs schade aan het huis zelf. Persoonlijke eigendommen worden vaak omschreven als "roerende items", of eigenschappen die van de ene naar de andere locatie kunnen worden verplaatst. Het omvat meubels, kleding, kunst, schrijven, huishoudelijke artikelen, boten, voertuigen, enz. Het probleem met de meeste huizenverzekeringspolissen is dat ze natuurrampen of "daden van God" uitsluiten. Huiseigenaren zijn zich gaan realiseren dat ze een aanvullende verzekering moeten kopen om zichzelf te beschermen tegen schade die ontstaat door diefstal, wind of overstroming. (Lees Voorbereiden op het ergste van de natuur om uit te zoeken of uw financiën bestand zijn tegen een natuurramp.)

Met een overstromingsverzekering kunnen claimbedragen de werkelijke contante waarde of vervangingswaarde van het beschadigde eigendom of item zijn. Vervangingskosten zijn gewoon de kosten om het beschadigde artikel te vervangen. Als een beschadigd huis of eigendom in aanmerking komt voor vervangingskosten, moet aan drie criteria worden voldaan:

• Het gebouw moet een eengezinswoning zijn.
• Het moet voor ten minste 80% van het jaar zijn bezet.
• De dekking van het gebouw moet ten minste 80% bedragen van de volledige vervangingswaarde van het gebouw.

De werkelijke contante waarde is de vervangingswaarde, verminderd met de afschrijvingen. Persoonlijke eigendommen zoals tapijten, meubels, enz. Worden altijd gewaardeerd tegen de werkelijke contante waarde.

Overstromingsverzekering heeft twee soorten beleid:

1. 1.

Standaardbeleid: Het standaardbeleid heeft betrekking op woongebouwen, commerciële gebouwen, gefabriceerde huizen en flatgebouwen.

1. 2.

Preferent risicobeleid: Het voorkeursrisicobeleid is een goedkopere optie die het gebied met een laag tot gemiddeld overstromingsrisico bestrijkt. Om het gewenste risicobeleid te krijgen, moet u een risicoprofiel invullen, een service die beschikbaar is op Floodsmart. gov.

Aansprakelijkheidsverzekering
Aansprakelijkheidsverzekering is ontworpen om de verzekerde te beschermen tegen verschillende risico's, waaronder het worden aangeklaagd wegens nalatigheid en het onbedoeld veroorzaken van schade aan iemand tijdens een ongeval. Dit soort verzekering is gunstig voor mensen in risicovolle beroepen zoals bouw, productie en geneeskunde. Een aansprakelijkheidsverzekering is handig wanneer de verzekeringnemer zich tijdens de uitvoering van zijn werkzaamheden onbewust bezighoudt met schade of letsel aan een ander. Als u bijvoorbeeld een bouwvakker bent en een structuur waar u aan werkt iemand pijn doet, als u niet opzettelijk schade hebt toegebracht, dekt de verzekeringsmaatschappij de kosten van de schade voor de benadeelde partij.

Er zijn drie soorten aansprakelijkheidsverzekeringen:

1. 1.

Algemene aansprakelijkheid: Dit is de meest voorkomende vorm van aansprakelijkheidsverzekering. Dit beleid dekt meestal smaad, laster en lichamelijk letsel dat op een bedrijfspand kan voorkomen bij klanten, verkopers, enz. Zoals bij elk ander type verzekering, zijn er altijd uitzonderingen die van toepassing zijn. Lees daarom altijd een algemene aansprakelijkheidsverzekering zorgvuldig door. voordat je het ondertekent. (Lees Uitgebreide grondbeginselen van het verzekeringscontract verkennen voor meer informatie over uw beleid.)

1. 2.

Professionele aansprakelijkheid: Deze dekking beschermt professionals tegen claims tegen hen voor fouten die tijdens hun werk zijn gemaakt. Enkele populaire voorbeelden van beroepsaansprakelijkheid zijn wanpraktijkenverzekeringen en fouten- en verzuimverzekeringen.

1. 3.

Productaansprakelijkheid: Dit type dekking is zeer gunstig voor mensen in de productiebranche. Het beschermt u als goederen die door uw bedrijf zijn gemaakt, defect raken en verantwoordelijk zijn voor eventuele verwondingen of sterfgevallen voor consumenten. Er zijn veel dingen te overwegen bij het bepalen van de dekking die u wilt aanschaffen. Sommige van die factoren omvatten het type product dat wordt vervaardigd en de veiligheidsmaatregelen die zijn getroffen.

Bij het afsluiten van een aansprakelijkheidsverzekering kunt u een beleid met betrekking tot voorkomen of claims kiezen. Een voorvallenbeleid dekt incidenten maanden en jaren nadat ze zich hebben voorgedaan. Als het incident zich tijdens de dekkingsperiode heeft voorgedaan, is de verzekeringsmaatschappij verplicht om de zaak te onderzoeken en de nodige schadevergoeding te eisen, zelfs als dit op een later tijdstip is gemeld. U bevindt zich misschien in een situatie waarin u recentelijk bent veranderd van verzekeraar en u wordt aangeklaagd door een derde partij. In dat geval kan de kwestie bepalend zijn voor de vraag door wie de verzekeraar de claim indient: de verzekeraar in de tijd dat de gebeurtenis plaatsvond of uw huidige verzekeraar.

Bijvoorbeeld, als u in 2007 bij verzekeraar X was en in 2008 bent overgestapt op verzekeraar Y, wanneer iemand een rechtszaak tegen u instelt waarin wordt beweerd dat u in 2007 schade hebt aangericht, is de verzekeraar waarmee u de claim indient, verzekeraar X. de rechtszaak beweert dat de schade zich in 2008 heeft voorgedaan, u kunt niet bij de verzekeraar X indienen omdat u al op verzekeraar Y was overgestapt. Dus, als de schade zich naar verluidt in 2008 heeft voorgedaan, is verzekeraar Y de verzekeringsmaatschappij die de vordering zal uitbetalen. (Lees Zal een claim indienen om uw verzekering te verhogen? om meer te weten te komen over de financiële gevolgen van het claimen van schade.)

Anderzijds dekt een claimbeleid incidenten als ze optreden en worden gerapporteerd tijdens de dekkingsperiode. Met andere woorden, als een gebeurtenis die plaatsvindt tijdens de dekkingsperiode wordt gerapporteerd nadat de periode is geëindigd, is de verzekeringsmaatschappij niet verplicht om u te onderzoeken of zelfs te compenseren voor het incident. (Elk bedrijf is vatbaar voor juridische actie. Ontdek hoe u de uwe kunt beschermen in ons artikel Bedek uw bedrijf met aansprakelijkheidsverzekering. )

Conclusie
Voordat u een vorm van verzekering krijgt, moet u ervoor zorgen dat u doe je onderzoek en bent er absoluut zeker van dat je het exacte type verzekering krijgt dat je nodig hebt.Verzekeringspolissen dekken meestal verschillende gebeurtenissen en verlies / schade. Zo dekt de dekking voor lichamelijk letsel onder een autoverzekering schade aan de andere partij, terwijl persoonlijk letsel de schade dekt die u lijdt. Een ander voorbeeld zijn de twee soorten dekking onder aansprakelijkheidsverzekeringen: gemaakte claims en dekking van voorvallen.

Er kan niet genoeg nadruk worden gelegd op het belang van grondig onderzoek voordat een verzekeringspolis wordt gekocht. In veel staten moet u verschillende soorten dekking hebben voor een voertuig of eigendom, dus zorg ervoor dat u uw staatsregels kent en probeer ze te respecteren. Zorg er altijd voor dat u zorgvuldig een verzekeringscontract leest voordat u op de stippellijn tekent. Om meer te weten te komen over de verschillende soorten verzekeringen, kunt u via de National Association of Insurance Commissioners (NAIC) toegang krijgen tot de verzekeringswebsite van uw staat.

Zie voor verwante literatuur uw verzekeringsovereenkomst om uzelf te beschermen bij de aanschaf van een verzekering.