De financiële adviesgemeenschap is zich terdege bewust van de waarde die het kan bieden aan cliënten met de juiste beleggings- en pensioenplanning en algemene financiële advisering die klanten ervan kan weerhouden van hun rails te komen met hun financiële plannen. Maar het publiek heeft vaak een heel andere perceptie van de waarde die adviseurs kunnen bieden, vooral in een tijd van goedkope bemiddelingsdiensten, robo-adviseurs en het complete scala aan financiële diensten waartoe zij toegang hebben met een smartphone.

AD:

Harde gegevens uit onderzoek over de industrie lijken echter in dit opzicht volledig te stroken met de adviseurs. Hier zijn enkele gegevens om dat te ondersteunen. (Voor gerelateerde literatuur, zie: Miljoenen klanten aantrekken door zich op hun behoeften te richten. )

De Vanguard-studie

Vanguard Funds, een betrouwbaar, low-cost investeringsbeheersbedrijf, heeft een studie gepubliceerd met de titel > Adviseur Alpha . Deze studie schat dat klanten die werken met een goede financieel adviseur, gemiddeld een stijging van 3% ontvangen in de waarde van hun portefeuilles per jaar. Natuurlijk is deze toename niet lineair, ordentelijk. Het grootste deel van deze stijging zal plaatsvinden in perioden van verhoogde hebzucht en angst op de markten, wanneer adviseurs kunnen instappen en hun cliënten helpen om een ​​gelijkmatige kiel te behouden en hun langetermijndoelstellingen in zicht te houden. Morningstar heeft het sentiment in Vanguard's studie herhaald in de publicatie van een recente whitepaper, Alpha, Beta, en Now … Gamma. Morningstar's definitie van gamma is "het extra inkomen dat een belegger kan verdienen door betere financiële beslissingen te nemen. "Het berekent het werkelijke bedrag van verbetering van het beleggingsrendement op 1. 82% per jaar voor degenen die professioneel advies gebruiken om hun financiële beslissingen te nemen.

AD:

Deze onderzoeken tonen uiteindelijk aan dat financiële adviseurs echt hun honorarium verdienen door als gedragscoaches te handelen in plaats van geldmanagers. Dit concept wordt verder ondersteund door onderzoek van Aon Hewitt en Financial Engines voor beheerde accounts van 2006 tot 2008. De gegevens die zij hebben verkregen, vergeleken het rendement van beleggers die advies hebben ingewonnen bij online bronnen of het gebruik van doeldatumfondsen of beheerde accounts aan degenen die deed het allemaal alleen. De studie concludeerde dat de voormalige groep beleggers een jaarlijks rendement behaalde dat gemiddeld 1.86% hoger was, exclusief vergoedingen dan hun doe-het-zelf-tegenhangers. Het onderzoek omvatte ook vergelijkingen van beleggingsrendementen in de onzekere jaren van 2009 en 2010, en de studie concludeerde opnieuw dat de groep die professionele hulp bij hun besluitvorming zocht jaarlijks een rendement van bijna 3% genoot in vergelijking met degenen die alleen investeerden.(Zie voor verwante literatuur:

Financiële diensten heeft een probleem met de verantwoording. )

AD:

AD:

De gegevens geven duidelijk aan dat financiële adviseurs de meest waardevolle hulp kunnen bieden tijdens perioden van hoge marktvolatiliteit, wanneer beleggers het meest geneigd zijn te reageren met hun emoties in plaats van met logica. En aanvullend onderzoek suggereert dat adviseurs ook op andere manieren een positief effect kunnen hebben op de financiële plannen van hun klanten. Het Investment Funds Institute of Canada bracht in 2012 een rapport uit met de titel

Value of Advice Report en dit rapport bracht aan het licht dat cliënten die financieel advies hebben betaald een 1,5 keer hogere kans hebben om zich te houden aan hun langetermijnvisie. termijn financieel plan dan degenen die dat niet deden. Dit toont aan dat, hoewel goed financieel advies op korte termijn nuttig kan zijn, het voor investeerders over langere perioden exponentieel voordeliger kan zijn.

AD:

Het Canadese onderzoek toont ook aan dat degenen die betalen voor financieel advies ook vaak genieten van een hogere kwaliteit van leven, omdat ze gerust kunnen zijn in de wetenschap dat hun adviseur voor hen zorgt.

De bottom line

Talrijke studies tonen aan dat financiële adviseurs hun keep meestal verdienen door te functioneren als gedragscoaches voor hun klanten in plaats van uit actief activabeheer. Adviseurs moeten dit in gedachten houden als ze vooruitlopen op nieuwe zaken - en terwijl ze pitchen om hun klanten gemoedsrust en een vaste aanwezigheid te bieden waarop ze kunnen vertrouwen tijdens turbulente markten. (Zie gerelateerde artikelen voor meer informatie:

Gedragsfinanciën: belangrijkste concepten - Gedrag van de kudde. ) AD: