Volgens een onderzoeksbureau, Cerulli Associates, concentreert ongeveer 15% procent van de financieel adviseurs in de VS zich op een specifieke niche in termen van de cliënten die zij bedienen. Deze adviseurs zijn echter goed voor ongeveer 29% van alle beheerde activa onder de ondervraagden van Cerulli vanaf medio 2013. Dit zou echt niet zo verrassend mogen zijn. Focussen in een bepaald gebied versus het nemen van een shotgun-aanpak voor het leveren van een service, stelt u in staat om zeer goed te worden binnen uw niche. Veel van de basisprincipes van het leveren van advies over beleggingen en financiële planning zijn hetzelfde of vergelijkbaar voor alle klanten. Maar er zijn enorme verschillen in de behoeften van verschillende klanten. Een cliënt die bijvoorbeeld met pensioen gaat, heeft bijvoorbeeld heel andere adviesbehoeften dan een duizendjarige klant.

AD:

Cliënten in transitie

Levensveranderingen die financieel advies vereisen, kunnen gaan trouwen of huwen, gescheiden zijn, het overlijden van een partner, de geboorte of adoptie van een kind, pensionering en het erven van geld tussen vele andere levenssituaties. Financiële adviseurs kunnen zich eenvoudig op één of meer van deze niches concentreren. Adviseurs zoals het in Atlanta gevestigde Russ Thornton en Cathy Curtis, gevestigd in Oakland, Californië, richten beiden hun praktijken op het werken met vrouwen in het algemeen, inclusief die in transities zoals weduwschap en echtscheiding. Deze niches vereisen gespecialiseerde kennis en mensenvaardigheden. (Zie voor meer informatie: Financieel advies voor mensen 'In overgang' .)

AD:

Maatschappelijk verantwoord beleggen

Sommige beleggers willen dat hun beleggingen hun overtuigingen weerspiegelen. Maatschappelijk verantwoord beleggen (SRI) is een kleine maar groeiende niche voor financiële adviseurs. SRI kan vele vormen aannemen. Klanten willen misschien investeren in bedrijven die het milieu ondersteunen, ze willen misschien wegblijven van bedrijven die defensie-aannemers zijn of misschien bedrijven die producten maken die abortus en anticonceptie bevorderen.

AD:

Er zijn een groeiend aantal financiële adviseurs die zich op deze niche concentreren, waaronder Kathy Stearns en Shane Yonston. Stearns werkt uitsluitend op dit gebied en geeft aan dat haar klanten niet wisten dat ze "… kunnen investeren op een manier die hen een goed gevoel geeft over het zijn en de belegger. "Yonston werkt uitsluitend met MVV-beleggingsfondsen en geldbeheerders voor haar klanten. (Zie voor meer informatie: Veel geld evolueert naar maatschappelijk verantwoord beleggen .)

MVB-beleggingen worden ook gedaan door de stichtingen en schenkingen van organisaties die willen dat hun investeringen bepaalde ideeën promoten of wegblijven van gebieden die in strijd zijn met de overtuigingen van de organisatie. Dit kunnen bijvoorbeeld religieuze organisaties zijn.

AD:

Echtscheiding ouder dan 50

Een meer gerichte levensverandering is de groeiende trend van mensen die gescheiden worden op de leeftijd van 50 of ouder. De problemen zijn hier aanzienlijk.Er zijn pensioenactiva, vaak andere activa zoals een woning en misschien een bedrijf, pensioenplannen en vele anderen om mee om te gaan. Door dit stadium van het leven hebben veel paren aanzienlijke rijkdommen verzameld en waar er ook geld mee gemoeid is, kan de situatie ingewikkeld worden. Volgens het National Center for Family and Marriage bij Bowling Green State University heeft ongeveer een op de vier echtscheidingen betrekking op een ouder dan 50. Dit is de afgelopen 20 jaar verdubbeld. (Zie voor meer informatie: Scheiden? De juiste manier om pensioenplannen te splitsen .)

AD:

Degelijk financieel advies voor diegenen die na 50 jaar scheiden, kan het verschil betekenen tussen een comfortabele pensionering en het alternatief. Financieel adviseurs kunnen een scheidende echtgenoot helpen bij het bepalen van de beste financiële regeling voor hen en kunnen ook helpen om financieel te scheiden van de echtscheiding. Soms zullen adviseurs met beide echtgenoten samenwerken om een ​​minnelijke financiële oplossing te vinden en een kostbare juridische strijd te voorkomen.

AD:

LGBT-klanten

Met de toenemende acceptatie van het homohuwelijk en de toenemende toegang tot voordelen voor homoseksuele partners en partners van hetzelfde geslacht neemt de behoefte aan gespecialiseerd advies aan LGBT-cliënten toe. Deze klanten hebben dezelfde behoeften als directe klanten, zoals beleggen, pensioenplanning, estate planning en de andere gebieden die traditioneel onder de paraplu voor financiële planning vallen.

Het verschil is dat de regels vaak verschillend, complex en inconsistent zijn, met name van staat tot staat. Een recente Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56. 32-0. 05% Gemaakt met Highstock 4. 2. 6 ) onderzoek gaf aan dat 83% van de LGBT-investeerders niet volledig begrijpen hoe federale en staatsregels van toepassing zijn op hun situatie. De enquête ging verder met te zeggen dat 74% van de LGBT-cliënten graag zou willen werken met financiële adviseurs die andere LGBT-cliënten hadden en 675 zeiden dat ze een adviseur zouden zoeken die speciaal was opgeleid om de problemen van koppels van hetzelfde geslacht aan te pakken. (Zie voor meer informatie: De risicovolle bedrijfsvoering van LGBT-klanten op de wereld .)

Waar moet ik op letten

Bij het evalueren van een potentiële niche zouden financiële adviseurs een paar vragen moeten stellen. Ben ik gepassioneerd om deze klanten te helpen? Ben ik geïnteresseerd in deze niche? Heb ik de vereiste kennis om deze klanten te helpen? Zal deze niche winstgevend zijn voor mij?

Beschouw vervolgens de niches die het meest geschikt zijn, zoals specifieke beroepen (artsen, piloten, buitenlanders), op inkomen gebaseerde groepen, overgangen in het leven (echtscheiding, weduwen / weduwnaars), een specialiteit (gezondheidszorg, gemeentelijke obligatiebelegging ) of minderheden en leeftijdsgroepen.

Het werken met millennial-klanten is bijvoorbeeld een groeiende focus voor veel financiële adviseurs. Millennials zijn een van de grootste demografische groepen en bevinden zich op het punt om een ​​fase van levens- en loopbaangroei te betreden die hun behoefte aan financieel advies zal vergroten. Bij het zoeken naar samenwerking met deze klanten moeten adviseurs de unieke behoeften en kenmerken van deze groep begrijpen en het feit dat het enkele jaren kan duren voordat ze aanzienlijke beleggingsactiva hebben, hetzij via hun eigen inkomsten, hetzij via een erfenis van hun Baby Boomer-ouders.(Zie voor meer informatie: Geldgewoonten van de Millennials .)

De bottom line

Voor financieel adviseurs die hun praktijk of een deel ervan op een bepaalde klant niche concentreren, kan een lonende en winstgevende methode zijn trachten. Voor klanten die financieel advies willen, is het vaak geruststellend om te weten dat hun financieel adviseur hun unieke situatie begrijpt en klanten in vergelijkbare situaties heeft geholpen. (Zie voor meer informatie: Financiële planners: gespecialiseerd in senioren .)