Inhoudsopgave:
- Muntenverzekering versus Copayment
- Heb je hier last van?
- Moeilijker om te winkelen voor plannen
- Goed nieuws voor Medicare Advantage
- The Bottom Line
Hier is een aantal niet zo geweldig nieuws voor de vergrijzende bevolking van Amerika: voor mensen met dekking voor Medicare Part D kan een subtiele verandering ertoe leiden dat ze aanzienlijk meer betalen voor hun voorgeschreven medicijn dekking. Het komt allemaal neer op één enkel woord: "co-assurantie. "
Muntenverzekering versus Copayment
Het verschil tussen co-assurantie en nabetaling is aanzienlijk. Je hebt waarschijnlijk al ervaring met copays. Als je naar het kantoor van de dokter gaat, betaal je misschien $ 10 of $ 20 (of meer) als vast bedrag voor de afspraak. Dan onderhandelen het kantoor en de verzekeringsmaatschappij over de rest. Over het algemeen worden geen kosten in rekening gebracht voor iets anders.
Copays werken op dezelfde manier met geneesmiddelen op recept, waarbij gewone medicijnen - de laagst geprijsde - een zekere mate van copay hebben, terwijl geneesmiddelen van hogere rang grotere bevatten of, in sommige gevallen, niet worden gedekt helemaal, waardoor je verantwoordelijk bent voor het hele prijskaartje.
Muntenverzekering is anders. Het is gebaseerd op percentage. Als de kosten van het recept $ 100 bedragen en u een 25% co-assurantie-eis hebt, bent u aan de haak voor $ 25. Dat niveau van medeverzekering lijkt misschien redelijk, maar hoe zit het met medicijnen die veel duurder zijn?
Hoe alles samenwerkt, hangt af van je plan. In sommige gevallen heb je misschien een co-assurantie-eis in plaats van een copay. In andere gevallen moet u mogelijk een eigen risico halen voordat het muntenvertrouwen begint en in de meeste gevallen is co-assurantie van toepassing op sommige niveaus, maar niet op anderen. Je eigen risico kan maximaal $ 360 bedragen in 2016.
Heb je hier last van?
Als u nog niet bent getroffen, is de kans groot dat u zeer binnenkort zult zijn, of de hoeveelheid co-verzekering die u al betaalt, zal stijgen. Uit een onderzoek van het adviesbureau Avalere Health is gebleken dat een meerderheid van de geneesmiddelen die onder de zelfstandige Medicare Part D-plannen vallen, een vereiste voor het uitbetalen van munten hebben. Volgens de groep betalen minstens 25 miljoen ingeschrevenen enige hoeveelheid co-verzekering. Verder ging het percentage Medicare Part D-medicijnen met een vereiste voor co-assurantie van 35% in 2014 naar 58% dit jaar. In totaal bevindt 96% van de klanten in Deel D zich in plannen met een verplichtverplichting voor munten op meer dan één reeks geneesmiddelen.
Moeilijker om te winkelen voor plannen
Als er een troost is in dit alles, stelt Medicare regels die ervoor zorgen dat particuliere verzekeraars die dekking bieden onder Medicare, geen bizarre bedragen aanrekenen. Deel D-verzekeraars zijn bijvoorbeeld verplicht door de federale overheid om een vast percentage van de totale medicijnkosten van de inschrijver te dekken, maar dat betekent niet dat ze geen verschillende bedragen voor verschillende geneesmiddelen kunnen aanrekenen.
Daarom moet iedereen op de markt voor Medicare Part D-dekking serieus winkelen.Maak een lijst van al je merknamen en generieke medicijnen, ga naar de Medicare Plan Finder en kijk of je medicijnen zijn gedekt en hoeveel je moet betalen om ze te krijgen. Als u alleen op zoek bent naar dekking van Deel D, is de maandelijkse premie niet zo belangrijk als het dekkingsniveau dat u ontvangt voor uw medicijnen. Soms is de dekking met de laagste premie de beste koop, maar soms is het de moeite waard om iets meer maandelijks te betalen in ruil voor een betere dekking van de medicijnen die u neemt. (Voor meer informatie, zie Apps die de goedkoopste medicijnprijzen vinden .)
Goed nieuws voor Medicare Advantage
De studie vond een positief nieuws: voor klanten die deelnamen aan Medicare Advantage-plannen, slechts 26 % had een vereiste voor co-assurantie. Er is geen gebrek aan kritiek op veel van de Medicare Advantage-plannen, maar in dit geval zien ze er best goed uit.
The Bottom Line
Muntenverzekering bestaat al lang, maar naarmate de prijs van geneesmiddelen op recept blijft stijgen en de bevolking vergrijst, zoeken verzekeraars naar manieren om kosten te besparen. Een daarvan is om polishouders meer te laten betalen voor hun medicijnen.
Blijf nooit dezelfde dekking gebruiken als vorig jaar zonder andere plannen te vergelijken. Uit onderzoek blijkt dat u een aanzienlijk bedrag kunt besparen door een beetje te winkelen. (Zie voor meer informatie Geneesmiddelenprijzen laag houden wanneer u met pensioen gaat .)
Hoe u het beste Medicare Deel D-plan voor u kiest
Bij het kiezen van een Medicare Part D-plan, hier is een nuttige stapsgewijze gids voor wat u moet weten om de medicijnen te krijgen die u nodig heeft voor de prijs die u zich kunt veroorloven.
Medicare Veranderingen voor 2016
Bereid u voor om meer te betalen: senioren schuiven extra contant geld voor medicijnen in de winkel en sommigen zullen 15% meer moeten betalen voor deel B.
Ik ontvang gelden van een QDRO die is uitgevoerd in verband met mijn scheiding. Ik zou graag een deel van het geld als distributie willen nemen om een nieuw huis te betalen. Wat zijn de fiscale gevolgen van dit doen?
Er zijn verschillende kwesties die moeten worden overwogen: De vroege distributietoeslag - Activa die worden gedistribueerd van een gekwalificeerd plan in overeenstemming met een gekwalificeerde binnenlandse relatiesorder (QDRO), zijn vrijgesteld van de 10% vroegtijdige distributievergoeding. Als u een deel van de activa onmiddellijk zult gebruiken, kan het praktisch zijn om dat deel van de activa niet naar een IRA te laten rollen.