Persoonlijke bankiers werken in retailbankfilialen en helpen klanten met verschillende behoeften, zoals het openen van cheques en spaarrekeningen; het verkrijgen van hypotheken en autoleningen; beleggen in depositocertificaten (CD's), geldmarkten en andere commerciële bankproducten; en planning voor pensionering of universiteit. Hoewel zakenbankiers meestal met institutionele beleggers werken, werken persoonlijke bankiers voornamelijk met gewone mensen. De meeste van hun klanten zijn burgers van de gemeenschappen waarin de bankiers werken. Personal banking betaalt doorgaans niet zo goed als investment banking en andere carrières in Wall Street, maar het biedt een aanzienlijk betere balans tussen werk en privéleven, en de uren zijn veel redelijker. In feite werd de term 'bankiersuren' gebruikt om de beperkte uren te beschrijven die lokale bankiers geacht worden te besteden aan het werk.

AD:

Een doorsnee zakenbank beschikt over tientallen welgestemde Ivy League-afgestudeerden die achter hun Bloomberg-terminals zitten en agressief praten over de nieuwste deals in hun headsets. Het stereotype van een investeringsbankier is een agressieve, goed opgeleide en op geld beluste jeugd. De meeste persoonlijke bankiers worden uit een andere doek gesneden. Hoewel een bedrijfsdiploma helpt en een MBA er nog beter uitziet in het CV van een persoonlijke bankier, zijn veel lokale bankfilialen minder geïnteresseerd in de inloggegevens van het onderwijs dan de reputatie van de community, netwerkmogelijkheden en vriendelijkheid. Deze banken zijn trots op de geboorteplaatsdienst en geven er de voorkeur aan hometown bankiers te ontmoeten en nieuwe klanten te begroeten.

AD:

Personal banking is een ideale carrière voor iemand die ervan houdt relaties op te bouwen in zijn lokale gemeenschap, liefde heeft voor de markten en een solide inkomen wil verdienen, maar zich niet bezighoudt met rijk worden.

Accounts openen

Misschien helpt de meest standaard dagelijkse taak van een persoonlijke bankier klanten van banken nieuwe betaal- en spaarrekeningen te openen. Een persoonlijke bankier behandelt zowel nieuwe klanten als bestaande klanten die een nieuw account willen openen. Deze bankiers zitten bij die grote, L-vormige bureaus die langs de lobby lopen bij de meeste bankfilialen. Het is een taak van een persoonlijke bankier om een ​​account aan te passen aan de behoeften van de klant.

AD:

De persoonlijke bankier biedt ook aanvullende producten zoals debetstandbescherming en een optie voor ritten, een betaalrekeningfunctie waarbij elke debetkaartaankoop wordt afgerond naar de volgende dollar, waarbij het overschot wordt geplaatst in een spaarrekening.

Beleggingsproducten verkopen

Hoewel retailbanken zelden de agressieve beleggingsvehikels bieden die u op Wall Street aantreft, bieden ze wel een reeks conservatieve producten die rendementen garanderen en vaak worden verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).Deze producten omvatten CD's, geldmarktrekeningen en pensioenrekeningen zoals traditionele en Roth individuele pensioenrekeningen (IRA's). Sommige klanten weten precies hoe ze hun geld willen investeren, terwijl anderen enige begeleiding nodig hebben om de juiste keuze te maken. Weer anderen hebben geen idee, in welk geval het de taak van de persoonlijke bankier is om de behoeften en doelen van de klant vast te stellen en vervolgens de juiste oplossing te bieden.

Leningen verkopen

Bij sommige banken hebben personal bankers een vergunning om hypotheken en andere leningen te verkopen. Andere banken hebben afzonderlijke hypotheekspecialisten in dienst en de persoonlijke bankier tript eenvoudigweg de klant en verwijst hem indien nodig door naar de financieel expert. Als algemene regel geldt: hoe kleiner de bank, hoe meer petten elke bankier draagt. Persoonlijke bankiers in kleine dorpsbanken kunnen alles doen, van financiële planning tot hypotheekbankieren.

In de meeste gevallen heeft een persoonlijke bankier alleen toegang tot de kredietproducten van zijn eigen bank, in tegenstelling tot een hypotheekmakelaar, die zijn klanten bij tientallen banken en geldverstrekkers kan plaatsen. Dit plaatst de persoonlijke bankier enigszins in het nadeel, hoewel veel hypotheekklanten deze beperkingen graag aanvaarden om een ​​lokale bankier te beheren die zij kennen en vertrouwen.

Pensionering en schoolplanning

Een persoonlijke bankier helpt klanten hun pensionering en de opvoeding van hun kinderen te financieren. Ze verkopen Roth IRA's, traditionele IRA's en lijfrentes voor pensioenplanning. Voor hogeschoolsparen bieden persoonlijke bankiers spaarobligaties en het populaire 529-plan, dat is een tax-deferred college-account. Nogmaals, een persoonlijke bankier moet vaak een adviserende rol op zich nemen om dit deel van zijn werk met succes te doen. Bancaire terminologie is voor sommige klanten een vreemde taal, dus het is aan de persoonlijke bankier om de klant te helpen begrijpen en vertrouwen te hebben in waar zijn geld wordt geplaatst.

Vaardigheden

Het vermogen om sterke relaties binnen de gemeenschap te smeden en te behouden is verreweg de belangrijkste vaardigheid voor een persoonlijke bankier. De financiële producten zelf zijn niet bijzonder complex en vereisen geen MBA of bovennatuurlijke wiskundige vaardigheden om te begrijpen. Dit is geen investment banking, waarbij esoterische termen zoals renteswap, credit default swap en collateralized debt obligation vaak voorkomen in klantgesprekken. De meeste persoonlijke bankproducten zijn eenvoudig, maar de persoonlijke bankier moet de cliënt comfortabel genoeg maken om ze bij hem te willen kopen.

De educatieve vereisten variëren van bank tot bank. In tegenstelling tot de wet of de geneeskunde, vereist de industrie alleen een diploma van de middelbare school. Voor degenen op de universiteit die persoonlijk bankieren overwegen, is een bedrijfsdiploma, met name met een concentratie in economie of financiën, de juiste keuze.

Betalen en uren

Persoonlijke bankiers maken voetgangerssalarissen, in het bijzonder in vergelijking met hun neven uit een beleggingsbank. Het gemiddelde jaarlijkse basissalaris ligt tussen de $ 30, 000 en $ 35.000. De betalingsstructuur van elke bank is iets anders, maar bijna alle bieden een combinatie van bonussen en commissies waarmee persoonlijke bankiers boven hun basisloon kunnen verdienen.Deze extra prikkels betekenen een productief netwerk en zoekopdrachten van klanten correleren rechtstreeks met het salaris van een bankier. Een gemotiveerde persoonlijke bankier kan in het eerste jaar meer dan $ 50.000 aan totale schadevergoeding verdienen, en meer dan dat na het opzetten van een breed klantenbestand. De inkomens van zes cijfers van Wall Street zijn echter typisch voor persoonlijke bankiers.

Het grote voordeel dat persoonlijke bankiers over het publiek van Wall Street behouden, is uren. Kijk naar de openingstijden op de deur bij elke lokale bank. Ze zijn meestal behoorlijk restrictief, zoals 9: 00 a. m. tot 4: 30 p. m. doordeweeks. Het zijn de uren van een typische persoonlijke bankier, wat betekent dat ze vaak minder dan 40 uur per week werken. Mensen die een fatsoenlijk inkomen willen verdienen terwijl ze de voorkeur geven aan hun familie, moeten overwegen om carrière te maken in persoonlijk bankieren.