Online financiële adviseurs, of robo-adviseurs zoals ze in de volksmond worden genoemd, duiken regelmatig op. Op zijn best bieden ze een handige optie voor beleggers om advies te krijgen over beleggen, financiële planning en andere soorten financieel advies.

Robosteadviseurs zijn vaak een goedkopere weg dan traditionele menselijke financiële adviseurs. Dit kan aantrekkelijk zijn voor beleggers met kleinere portefeuilles dan de minima die veel adviseurs nodig hebben. Veel van deze mensen zijn misschien ook jonger en meer gewend om allerlei soorten goederen en diensten online te kopen. (Zie voor meer: ​​ Schwab's nieuwe Robo-Advisor ).

voorspelt de opkomst van de robo-adviseur de teloorgang van de traditionele financiële adviseur in baksteen en mortel? Hier zijn enkele gedachten over hoe deze twee modellen van elkaar kunnen profiteren en, nog belangrijker, hoe het investerende publiek uiteindelijk beter kan worden bediend.

Advies toegankelijker maken

Een van de leuke dingen over online financiële adviseurs is het gemak van toegang tot financieel advies in het algemeen 24/7. Dit is een leuke functie voor diegenen wiens schema's niet overeenkomen met normale kantooruren of degenen die gewoon graag met hun financiën omgaan op elk uur. (Zie voor meer informatie: Is een online financieel adviseur geschikt voor u? ).

De modellen en methodologieën die door robo-adviseurs worden gebruikt om beleggings- en financieel advies te geven, zijn vaak gebaseerd op dezelfde modellen en methodologieën die door traditionele financiële adviseurs worden gebruikt bij het geven van face-to-face advies.

Een aantal full-service financiële advieskantoren hebben voornamelijk online-versies van hun full-service vermogensbeheeraanbod geïntroduceerd. Klanten voltooien het proces voor het verzamelen van gegevens, openen beleggingsrekeningen en voeren virtuele vergaderingen, allemaal online. Deze bedrijven adverteren dat het advies voor investeringen en financiële planning dezelfde methodiek gebruikt als hun meer traditionele aanbod. (Zie voor meer: ​​ Portfoliomanagement voor de minder dan 30 crowd ).

The Human Touch Matters

De beste robo-adviseurs doen uitstekend werk door toegankelijke financiële adviezen aan te bieden op basis van goed doordachte financiële algoritmen en modellen. Deze modellen zijn gebaseerd op historische marktgegevens. Ze bieden onbevooroordeeld advies als ze correct worden toegepast.

Helaas gedragen feitelijke menselijke klanten zich niet altijd in hun belang of opereren ze volledig logisch. Cliënten omgaan met emoties, zoals angst en hebzucht, waardoor ze kunnen afwijken van zelfs de best ingediende financiële plannen. We zagen veel te veel beleggers uitverkopen in de diepte van de financiële crisis, toen ze geen extra papierverliezen in hun portefeuilles konden opdoen.Alle logica zou erop hebben gewezen het uit te steken, maar de zeer menselijke emotie van angst vertelde hen anders. (Zie voor meer informatie: Online portfoliomanagement, doe-het-zelf of op beloningen gebaseerde financieel adviseur: wat past bij u? )

De klanten van veel traditionele financiële adviseurs bleven grotendeels in hun vak vanwege hun adviseurs praten ze af van de spreekwoordelijke richel. Deze klanten merkten dat ze veel beter af waren als de markten hun dieptepunt hadden bereikt in 2009 en begonnen aan een rally die nu het zesde jaar is. Beleggers die op de bodem uitverkocht waren, leden zware verliezen en zijn in veel gevallen nooit weer op de markt gekomen om die winst terug te verdienen. Oudere beleggers zagen hun vermogen om met pensioen te gaan in geërodeerde stijl vanwege het feit dat ze op angst gebaseerde investeringsbeslissingen namen.

Het beste van beide werelden

Het combineren van de menselijke inslag van traditionele financiële adviseurs met de logica, kostentransparantie, methodologie en toegankelijkheid geboden door robo-adviseurs is een krachtige combinatie voor beleggers. Klanten hebben toegang tot hun portefeuilles en veel advies dat ze online nodig hebben, maar kunnen nog steeds de hand houden en persoonlijk advies krijgen van een persoon. Dit kan het verschil maken wanneer hun situatie zich ontwikkelt en wanneer er marktcorrecties plaatsvinden. (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs klanten kunnen helpen maagvolatiliteit ).

Voortaan zullen de beste financiële adviesbureaus de beste klantgerichte technologie combineren met de voordelen van menselijke maat bij het geven van advies. Veel traditionele adviesbureaus bieden bijvoorbeeld al veilige client-portals op hun sites waar klanten kunnen inloggen en hun accountinformatie en andere gegevens zoals white papers en video's over verschillende onderwerpen kunnen bekijken. Sommige bevatten ook clientcommunicatietools zoals mobiele apps om de communicatie met de klant te vergemakkelijken. Evenzo bieden sommige robo-adviseurs de mogelijkheid om te chatten of te spreken met een financieel adviseur. (Zie voor meer informatie: Hoe financiële adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-Advisors ).

De juiste adviseur kiezen

Robo-adviseurs dagen met regelmaat meer traditionele financiële adviseurs uit met hun transparantie, lagere tarieven en toegankelijkheid. Veel te lang leek het erop dat de belangrijkste keuze voor beleggers met kleine accounts die niet voldeden aan de minima van veel grotere adviesbureaus met alleen vergoedingen, ging om geregistreerde vertegenwoordigers die hun leven of een groot deel van hun inkomen met commissies van de verkoop van financiële producten. (Zie voor meer informatie: Uw beleggingsadviseur betalen - kosten of provisies? ).

Robosteadviseurs zijn een alternatief voor beleggers van alle leeftijden die mogelijk een lager vermogen hebben om te beleggen en die advies willen op basis van modellen en algoritmen. Hoewel jongere beleggers de meest logische doelgroep lijken, kunnen technisch onderlegde beleggers van alle leeftijden zich aangetrokken voelen tot deze online adviseurs.

Beleggers moeten zich ervan bewust zijn dat net als meer traditionele financieel adviseurs robo-adviseurs niet allemaal hetzelfde zijn. Sommige, zoals LearnVest, bieden relatief goedkope diensten, terwijl andere, zoals Personal Capital, gericht zijn op beleggers die een beetje meer op de markt zijn.(Klik hier voor een lijst met robo-adviseurs.)

De komst van de robo-adviseur en de technologische vooruitgang in de traditionele adviseurswereld dragen bij aan de criteria die klanten moeten beoordelen bij het selecteren van de juiste financieel adviseur voor hun situatie.

Vragen om te stellen

Bij het selecteren van een financieel adviseur moeten beleggers deze vragen overwegen:

Wat is uw financiële situatie? Als uw situatie vrij eenvoudig is en u vertrouwd bent met een grotendeels online ervaring, dan is een robo-adviseur wellicht iets voor u. Als u meer handholding nodig hebt en meer complexe financiële problemen hebt, dan is een traditionele bricks and mortar adviseur misschien meer geschikt. (Voor gerelateerde informatie, zie: Een gids voor het kiezen van de beste Robo-adviseur ).

Past de expertise van de potentiële adviseur bij uw behoeften? Dit is een onderdeel van het begrijpen van uw financiële situatie en de type (n) van financieel advies dat u nodig hebt.

Wat zijn de kosten van de adviseur en hoe worden ze betaald? Dit is belangrijk voor zowel traditionele als online adviseurs. U moet begrijpen wat u in rekening wordt gebracht en alle bronnen van het inkomen van een adviseur. Betalen ze kosten, commissies of beide? (Zie voor meer informatie: Uw beleggingsadviseur betalen - vergoedingen of commissies? )

Hoe wilt u communiceren met uw adviseur? Als je het idee leuk vindt om sommige van de online tools te gebruiken die steeds vaker beschikbaar zijn, zou dit een factor moeten zijn bij het kiezen van een adviseur. Evenzo als u een meer menselijke aanraking en hand houden wilt. (Zie voor gerelateerde literatuur: Trends die financiële adviseurs uitdagen ).

De bottom line

De opkomst van robo-adviseurs en technologische vooruitgang bij traditionele financiële adviseurs hebben financieel advies voor veel beleggers toegankelijker gemaakt. De combinatie van de twee kan het beste van beide werelden bieden. (Zie voor meer informatie: Hoe technologie financiële adviseurs helpt ).