Een mooi huis - compleet met een liefhebbend gezin en prachtige herinneringen - maakt deel uit van de American Dream. Een groot deel van het leven van veel mensen wordt besteed aan het veranderen van een huis in een droomhuis. Maar alleen omdat je erin slaagt het huis van je dromen te bereiken, wil dat nog niet zeggen dat het vanaf dat moment soepel gaat varen. Uw droomhuis kan grote hypotheekbetalingen met zich meebrengen, waardoor u in een crisis het risico loopt afscherming te krijgen.

Als uw huis het risico loopt afscherming te krijgen, moet het probleem in één keer en met de grootste zorg worden aangepakt - een verkeerde beweging kan rampzalig zijn. Echter, door de juiste stappen te nemen, kan deze ramp vaak worden voorkomen. (Zie voor meer informatie Woont u te dicht bij de rand? )

Vermijdingsvermijdende tactiek

Als uw huis het risico loopt afscherming te krijgen, begin dan niet met inpakken - onderneem actie! Enkele stappen die u kunt nemen om uw huis te redden zijn:

Reinstatement
Wanneer u achterloopt met uw hypotheeklasten, kunt u met re-integratie het bedrag in forfaitaire betaling (eventueel inclusief rente en boetes) vóór een specifieke datum terugbetalen.

Korte herfinanciering
Bij een korte herfinanciering kan de kredietverstrekker overeenkomen om een ​​deel van uw schuld te vergeven en de resterende schuld te herfinancieren tot een geheel nieuwe lening.

Speciale tolerantie
Soms kan een financiële storing op korte termijn zoals een medisch noodgeval of een afname van het inkomen u niet toestaan ​​om op tijd hypotheekbetalingen te doen. Als uw geldschieter van mening is dat u een geldige reden hebt achter de gemiste betalingen, kan deze overeenkomen om u te helpen met een speciale tolerantie.

Afhankelijk van uw financiële situatie, kan uw kredietgever instemmen met een terugbetaling waarbij u tijdelijk lagere betalingen verschuldigd bent; u kunt ook een tussentijdse surseance van betaling krijgen. Om deze overeenkomst te beveiligen, moet u uw geldschieter verzekeren dat u zich resoluut zult houden aan het nieuwe terugbetalingsplan.

Hypotheekaanpassing
Met leenwijziging kunt u uw hypotheeklening herfinancieren of zelfs de looptijd van uw lening verlengen. De geldschieter kan genoegen nemen met maandelijkse hypotheekbetalingen die binnen uw financiële middelen vallen. Als u echter voor dit alternatief in aanmerking wilt komen, moet u uw geldschieter ervan overtuigen dat uw monetaire problemen slechts tijdelijk zijn en binnenkort zullen worden opgelost.

Herfinancieren met een "Hard Money" -lening
Soms kan uw geldschieter weigeren uw lening te herfinancieren als hij u als een risicovolle lener beschouwt. In dit geval kunt u contact opnemen met een particuliere kredietverstrekker om te herfinancieren met een lening met hard geld. Leningen met hard geld hebben over het algemeen astronomische rentetarieven en vergoedingen, maar het zou u kunnen toestaan ​​om de tijd te kopen die u nodig hebt om afscherming te voorkomen.

Deze afschermingsopties moeten gemakkelijk beschikbaar zijn voor iedereen met een door de overheid gesteunde leningverstrekker en een ingebouwde hypotheekverzekering, zoals een FHA-lening.

Wanneer marktafscherming onvermijdelijk is

Als uw situatie uitsluiting van een afscherming tot gevolg heeft, kunt u hier enkele tactieken gebruiken om de financiële klap te temperen.

Pre-executie verkoop
Als u absoluut overtuigd bent van uw verslechterende financiën, dan is de enige optie die u nog moet doen, uw huis te verkopen voor minder dan het bedrag dat nodig is om de hypothecaire lening te betalen. U komt mogelijk alleen in aanmerking voor dit alternatief als u uw hypotheeklasten met een paar maanden niet betaalt, of zoals aangegeven door uw kredietgever. Het is ook mogelijk dat u uw huis in een bepaalde tijd moet verkopen. (Zie voor meer informatie Uw huis verkleinen om uitgaven te verkleinen .)

Als u het niet moeilijk kunt maken om te verhuizen, kunt u uw huis verkopen aan een vriend of een belegger die het huis vervolgens gaat leasen aan jou. De beste manier om dit te doen, is door een huurovereenkomst (of contract) te ondertekenen met een clausule om een ​​optie tot kopen aan te schaffen, wat u het recht geeft om uw woning terug te kopen zodra uw financiën zijn verbeterd. Dit alternatief biedt echter aanzienlijke risico's, omdat de belegger soms tegen uw eigendom kan lenen of zelfs uw woning kan verkopen zonder uw toestemming.

Akte op de plaats van afscherming
Een andere uitweg is om gewillig uw eigendom aan de geldschieter te geven, in welk geval de geldschieter uw schuld kwijtscheldt. U komt alleen in aanmerking voor een koopakte in plaats van marktafscherming als u niet in staat bent om uw woning te verkopen vóór afscherming. Het enige voordeel van deze optie is dat u wordt gered van een afscherming evenals een slecht kredietverslag. (Voor meer informatie, zie Consumer Credit Report: What's On It .)

Faillissement
Veel mensen zijn van mening dat het aanvragen van een faillissement een uitstekende oplossing is voor afscherming. In werkelijkheid is het enige wat een faillissement kan doen, het verhinderingsproces vertragen en tijd vrijmaken om uw betalingen in te halen. Nadat de schorsing van het faillissement is ingetrokken, kan de kredietverstrekker om een ​​volledige betaling vragen, waarvoor u mogelijk een herfinancieringslening moet aanvragen. De kans op een herfinancieringslening is op dit moment echter bijna nul, omdat de faillissementsverklaring u een negatieve credit score heeft opgeleverd. (Zie Faillissementsbescherming voor uw accounts voor meer informatie.)

De bottom line

Het vermijden van marktafscherming is eenvoudig als u zich niet houdt aan situaties die dit veroorzaken. Overmatige schulden, regelbare of exotische hypotheken, een gebrek aan noodhulpmiddelen, een gebrek aan verzekering en zelfs het kopen van dure huizen zullen het huisvestingsrisico van een huiseigenaar vergroten. Het is belangrijk om nauwgezet de beste beschikbare rentetarieven te onderzoeken en de hypotheektermijn te kiezen die bij u past. Bijvoorbeeld, 40-jarige hypotheken zullen u doorgaans toestaan ​​om lagere maandelijkse betalingen te doen dan traditionele 30-jarige vaste hypotheken. Dat gezegd hebbende, zijn de rentetarieven voor deze hypotheken meestal hoger. Gebruik een hulpmiddel zoals een hypotheekcalculator om uw totale hypotheeklasten zo goed mogelijk in te schatten en vooruit te plannen.

Af en toe kunnen financiële tegenslagen een belemmering vormen voor regelmatige hypotheekaflossingen. Wanneer dit gebeurt, is het enige verstandige om te doen om uw geldgever onmiddellijk op de hoogte te stellen van deze vertraging.In de meeste gevallen zal uw geldschieter bereid zijn om met u samen te werken en u helpen bij te houden. Vaak zijn geldschieters niet geïnteresseerd in het uitsluiten van uw huis, behalve als laatste redmiddel vanwege de kosten en de tijd die het proces met zich meebrengt.

Als huiseigenaar is het aan jou om alle noodzakelijke stappen te nemen om je huis te beschermen tegen marktafscherming.

Zie Afscherming bij afscherming om meer over dit onderwerp te lezen.