Net als in elke branche zijn er grote financiële adviseurs en er zijn enkele echt vreselijke. Sommige klachten tegen financiële adviseurs zijn moeilijk te geloven. Als u er echter enkele leert, kunt u financiële adviseurs vinden die opduiken in uw zoektocht en die in de branche zijn om zichzelf te helpen tegen elke prijs - de uwe.

Het is waar dat financiële adviseurs hun brood verdienen, maar ze zouden dit alleen moeten doen als ze hun klanten aantoonbare waarde kunnen bieden. Helaas bieden sommige financiële adviseurs het niet. Erger nog, sommige hebben een negatieve impact op hun klanten.

AD:

Hier zijn enkele van deze topklachten over financiële adviseurs. (Zie voor gerelateerde informatie: Adviseurs: deze fouten kunnen u klanten kosten. )

1. Te weinig uitleg over producten

Financiële adviseurs moeten in staat zijn om de beleggingsproducten die ze u verkopen in detail uit te leggen. U moet de vergoedingenstructuur, de historische prestaties, de reden waarom het beleggingsproduct geschikt voor u is en alles wat u wilt weten begrijpen.

AD:

Helaas plannen veel financiële adviseurs niet genoeg tijd met klanten om ervoor te zorgen dat ze de producten begrijpen die ze kopen. Als u zich gehaast, onder druk gezet of in de war voelt wanneer u met uw financieel adviseur gaat zitten, kunt u een extra afspraak met hen maken of een adviseur zoeken die bereid is om de tijd te nemen om u te onderwijzen.

2. Hij verkoopt alleen om een ​​commissie te verdienen

AD:

Financiële adviseurs verdienen hun geld op verschillende manieren. Een veelvoorkomende manier is een doorlopende beheervergoeding die meestal een percentage is van het vermogen dat ze in uw account beheren. Een andere veel voorkomende manier is dat ze een commissie verdienen voor de verkoop van een bepaald beleggingsproduct. Beide wegen zijn geschikt, maar de laatste heeft de potentie om te worden misbruikt.

Als uw financieel adviseur bijvoorbeeld een hoge commissie verdient voor een bepaald beleggingsproduct, kan hij of zij in de verleiding komen om het aan u te verkopen, ook al begrijpt hij / zij dat er betere producten voor uw situatie zijn. Dit is een duidelijk belangenconflict. Uw financieel adviseur moet uw belang in gedachten houden en handelen naar dat belang. Als het beleggingsproduct dat in jouw belang is, een mooie opdracht draagt, dan is dat waar. Als een beleggingsproduct echter niet in uw belang is, maar een hoge commissie heeft, moet de adviseur fiduciair verantwoordelijk handelen en u het product verkopen dat het best bij uw situatie past, zelfs als dit een lagere commissie betekent. (Zie voor meer informatie: Veelvoorkomende fouten Adviseurs maken met clients. )

3. Ze reageert niet op een tijdige manier

Financiële adviseurs moeten begrijpen dat het geld van hun klanten belangrijk is voor de klanten.Hun financiële zekerheid is hoogstwaarschijnlijk een van hun grootste zorgen in het leven. Welnu, als een financieel adviseur een week wacht om zijn klanten terug te bellen, hoe denk je dan dat dat hen zal laten voelen? Onzeker.

Als uw financieel adviseur er te lang over doet om bij u terug te komen, kijk dan ergens anders. Adviseurs moeten de infrastructuur hebben om snel contact met u op te nemen. Als dat niet het geval is, betekent dit waarschijnlijk dat ze ongeorganiseerd zijn en u niet de service bieden die u verdient.

4. De behoeften van cliënten niet eerst stellen

Deze is vergelijkbaar met het tweede punt, maar het is niettemin het vermelden waard, omdat er nog veel meer manieren zijn waarop de financieel adviseur zijn of haar eigen behoeften kan stellen op de behoeften van cliënten.

Bijvoorbeeld, soms worden financiële adviseurs enthousiast over een nieuw product of een nieuwe dienst die ze aanbieden. In zekere zin besluiten ze dat als het product of de dienst goed klinkt voor hun eigen behoeften, het waarschijnlijk ook voor hun klanten zal werken. En vaak hebben ze het mis.

Een goede financieel adviseur luistert aandachtig naar de behoeften van klanten en stelt belangrijke vragen om hun situatie te begrijpen. Na veel luisterplezier stelt een goede financieel adviseur een financieel plan op maat op maat van zijn klanten. Laat uw adviseur er niet van uitgaan dat uw situatie niet uniek is. Uw situatie is uniek en uw adviseur moet dat respecteren. (Zie voor verwante literatuur: Hoe financiële adviseurs klanten verliezen )

5. Hij of zij houdt van churn

karnen verwijst naar het op buitensporige wijze kopen en verkopen van beleggingen die resulteert in commissie. Financiële adviseurs hebben een geldige reden nodig om beleggingen te kopen en verkopen. Sommige van die geldige redenen kunnen wijzigingen in het risicotolerantieniveau van hun klant omvatten, de overtuiging dat andere investeringen beter geschikt zijn voor de cliënt als gevolg van een verandering in omstandigheden, of dat een cliënt namens hem of haar verzoekt wijzigingen aan te brengen voor zijn of haar eigen redenen.

6. Veelbelovende onredelijke retouren

Luister: een gegarandeerd jaarlijks rendement van 12% op uw investering is absoluut onredelijk. Zelfs als het niet gegarandeerd is, is het onredelijk. Hoewel een onderzoek naar het gemiddelde rendement van de aandelenmarkt indrukwekkende resultaten kan opleveren, moet u niet vergeten dat er veel andere factoren zijn die de werkelijke rendementen beïnvloeden. Laat je niet verleiden door te geloven dat je beleggingen beter zullen presteren omdat je een speciale financieel adviseur hebt "wie weet wat hij doet". De kans is groot, als hij veelbelovende dingen als deze belooft, doet hij dat niet.

De bottom line

Weten waarnaar moet worden gezocht in een financieel adviseur, geeft investeerders een voorsprong in hun zoektocht, maar weten waar ze niet naar moeten zoeken, kan net zo nuttig zijn. Als een potentiële adviseur - of misschien een die je al hebt ingehuurd - te veel lijkt te leunen op de hierboven genoemde technieken, rennen - of op zijn minst iemand anders zoekt om je financiële adviesbehoeften te beheren. (Zie voor verwante literatuur: Social Media 'Don'ts' voor financieel adviseurs. )