Kinderen krijgen op elke leeftijd is een financiële planning. Kinderen zijn geweldig maar duur. Veel ouders krijgen kinderen op oudere leeftijd dan in het verleden. Het geboortecijfer voor moeders in de leeftijd van 30 en 40 is de afgelopen 20 jaar aanzienlijk toegenomen.

Vanuit een financieel planningsperspectief bemoeilijkt dit de zaken enorm. Niet alleen hebben deze oudere ouders te maken met de normale kosten van het opvoeden van kinderen en sparen voor hun hbo-opleiding, maar ze moeten ook omgaan met de noodzaak om hun eigen pensioen te financieren, mogelijk op hetzelfde moment dat hun kinderen naar de universiteit gaan. Financieel adviseurs kunnen deze oudere ouders echt helpen met deze en andere gerelateerde financiële planningskwesties. (Zie voor meer informatie: Topbedrijven die 529 abonnementen beheren.)

Estate Planning

Ouders van elke leeftijd moeten een geldige wil hebben of vertrouwen op een plaats die geschikt is voor hun situatie. Deze documenten moeten een benoemde voogd voor hun minderjarige kinderen bevatten. De kwestie van een voogd kan voor oudere ouders wat gecompliceerder zijn, omdat de mensen die ze normaal gesproken vragen om deze rol te vervullen, in leeftijd vaak dicht bij hen staan. Dit kan ook broers en zussen of vrienden zijn. Ouders van jonge kinderen in de leeftijd van 40 of 50 hebben waarschijnlijk broers of zussen of vrienden in ongeveer dezelfde leeftijdscategorie. Deze toekomstige voogden hebben dezelfde problemen met sparen voor hun eigen pensioen en hebben misschien hun eigen kindgerelateerde financiële problemen om mee om te gaan. Bovendien is er de kwestie van de leeftijd van deze mensen in termen van hun levensduur.

Jongere ouders kiezen misschien ouders of zelfs grootouders. In het geval van ouders in de 40 of 50 jaar is dit waarschijnlijk geen optie, of als ze in leven zijn, zijn ze zo oud dat het vragen om het opvoeden van kinderen een slecht idee is voor alle betrokkenen. Oudere ouders die kinderen hebben uitgezet om hun loopbaan voort te zetten, zullen waarschijnlijk in een betere financiële positie komen dan jongere nieuwe ouders. Ze kunnen activa hebben zoals een huis, pensioenrekeningen, beleggingen en andere activa. Ze moeten alle begunstigde aanduidingen op pensioenrekeningen en verzekeringsproducten actueel houden om hun wensen te weerspiegelen. (Zie voor meer informatie: Tips voor estate planning voor financieel adviseurs .)

Hun estate planning documenten moeten ook wijzen op de beschikking van hun bezittingen en bezittingen en in het geval van minderjarige kinderen moet er een aangewezen persoon of instelling zijn om deze activa ten behoeve van deze minderjarige kinderen te beheren tot in die tijd dat ze oud genoeg zijn om ze te erven. Deze persoon kan wel of niet dezelfde persoon zijn die is aangewezen als hun voogd.

Levensverzekering

Levensverzekeringen zijn een gemakkelijke manier voor jongere ouders om een ​​landgoed op te bouwen in het geval dat een van hen of beide vroegtijdig overlijden.Termijnpremies zijn vaak erg goedkoop voor mensen in de leeftijd van 20 of 30 jaar. Nieuwe ouders in de leeftijd van 40 of 50 jaar die voor de eerste keer levensverzekeringen kopen of die hun dekking willen vergroten, zullen vinden dat premies duurder zijn en kunnen zelfs problemen ondervinden bij het kopen van een beleid als ze gezondheidsproblemen hebben. (Zie voor meer informatie: Tips om cliënten te helpen met levensverzekeringen .)

Als de ouders een aanzienlijk vermogen hebben, kan een levensverzekering ook worden gebruikt om eventuele geanticipeerde successierechten te dekken. Een tweede om beleid te sterven kan hier een overweging zijn. Als een van de ouders een bedrijf heeft, overwegen ze misschien een koop-verkoopovereenkomst die vaak wordt gefinancierd door een levensverzekering. Dit is een strategie die moet worden overwogen voor ouders van elke leeftijd, maar vooral voor oudere ouders kan dit liquiditeit aan het gezin bieden.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Arbeidsongeschiktheidsverzekering is een goed idee voor ouders van alle leeftijden. De meest waarschijnlijke bron voor deze dekking is via een werkgever. Arbeidsongeschiktheidsverzekering is een levensverzekeringsverzekering omdat het een inkomensverlies dekt, mocht u arbeidsongeschikt raken. Uit verschillende onderzoeken door de jaren heen is gebleken dat de kans om gehandicapt te raken veel groter is dan de dood, vooral voor jongere ouders. (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs aanstaande koppels kunnen helpen .)

Voor oudere ouders is deze dekking ook cruciaal. Voor diegenen die een hoge leidinggevende functie of een professional kunnen bekleden, kunnen ze overwegen om een ​​externe dekking aan te schaffen, zelfs als hun werkgever dekking biedt. Privépolissen zijn duurder maar bieden meestal dekking met een veel engere definitie van handicap en kunnen betrekking hebben op inkomsten zoals bonussen die mogelijk niet gedekt zijn door een bedrijfsplan.

Besparen voor het pensioen eerst

Traditioneel hebben financiële adviseurs altijd aanbevolen dat ouders eerst sparen voor hun eigen pensioen en vervolgens sparen voor school. Het denkproces is dat er veel manieren zijn om een ​​hbo-opleiding te financieren, zoals leningen, studiebeurzen en het werk van het kind om bij te dragen aan hun opleiding. Ouders krijgen maar één kans om met pensioen te gaan. (Zie voor meer informatie: Help Ouders om deze pensioensparen te vermijden Blunder .)

Dit is dubbel belangrijk voor oudere ouders. Voor iemand in de veertig of vijftig is er gewoon niet de tijd die ouders in de leeftijd van 20 of 30 tot hun pensionering hebben. Het is belangrijk voor deze ouders om in hun piekjaren zoveel mogelijk te sparen voor hun pensioen.

Schuldbelasting beheren

Zoals eerder vermeld, zijn kinderen duur. Het is gemakkelijk om schuld als ouder te verdienen, of het nu gaat om het kopen van een groter huis of misschien naar een gebied met betere scholen. Voor de eerste keer dat de ouders ouder zijn, kunnen de kosten van het voorbereiden op een pasgeboren kind hoog zijn met dingen als een wieg en ander meubilair, autostoelen, kinderwagens en dergelijke. Dit kan snel oplopen en ouders kunnen in de schulden raken. Jongere ouders hebben de tijd om te herstellen. Voor oudere ouders die later in het leven extra schuld op zich nemen, kunnen ze hun kansen op pensioen ruïneren. (Zie voor meer informatie: Handleiding voor financieel advies: opslaan voor college .)

The Bottom Line

Cliënten die later op de dag kinderen krijgen, bieden een uitstekende financiële planningsmogelijkheid voor financiële adviseurs. Dit is een geweldige manier om uw waarde te laten zien aan bestaande klanten en is misschien een goed alternatief voor nieuwe relaties met klanten. (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs partners kunnen helpen overeenstemming te bereiken over financiën .)