Op grond van de Employee Retirement Income Security Act van 1974 (ERISA) krijgen deelnemers aan 401 (k) -plannen bepaalde rechten. De meeste van deze rechten betreffen de transparantie van de 401 (k) -plannerdocumenten en administratieve informatie. Om deze rechten te waarborgen, dwingt ERISA bepaalde acties en samenwerking van werkgevers, planproviders en planfiduciaires.
Rechten van 401 (k) Plandeelnemer
Deelnemers hebben het recht om alle planningsdocumenten gratis te onderzoeken bij het kantoor van de planbeheerder. Dit omvat verzekeringscontracten, collectieve arbeidsovereenkomsten, gedetailleerde jaarverslagen, planbeschrijvingen en kopieën van alle documenten die door het plan bij het ministerie van arbeid zijn ingediend.
Deelnemers hebben het recht om kosteloos en bij het kantoor van de planbeheerder een volledige lijst te bekijken van de werkgevers- en werknemersorganisaties die het Plan sponsoren. Dit kan ook worden verkregen via een schriftelijk verzoek van de beheerder van het plan, samen met het adres van een specifieke sponsor.
Deelnemers kunnen kopieën van alle planningsdocumenten en gedetailleerde planningsinformatie ontvangen op schriftelijk verzoek aan de planbeheerder. De planbeheerder kan echter kosten in rekening brengen voor deze service.
Deelnemers ontvangen een samenvatting van het jaarlijks financieel verslag van het plan. Volgens de wet moet de planbeheerder een kopie van het samenvattend jaarverslag overleggen en deze aan elke deelnemer aan het plan verstrekken.
Deelnemers kunnen op schriftelijk verzoek van de planbeheerder en kosteloos een verklaring ontvangen dat de deelnemer al dan niet recht heeft op een planuitkering en, zo ja, welke voordelen worden ontvangen als de deelnemer nu stopt met werken onder het plan. Als er geen voordelen zouden worden ontvangen, moet de verklaring bevatten hoe lang de deelnemer moet werken om een planvoordeel te ontvangen. Deze verklaring hoeft niet meer dan één keer per jaar te worden gegeven.
Documenten die werkgevers moeten voorzien van
Een beschrijving van het samenvattingsplan is een duidelijke, begrijpelijke uitleg van het plan en van de rechten en verantwoordelijkheden van de 401 (k) deelnemers aan het plan.
Een samenvatting van de artikelwijziging bevat informatie over wijzigingen in het plan of informatie die anders in de beschrijving van het overzichtsplan zouden voorkomen.
Een Individual Benefit Statement biedt deelnemers informatie over hun rekeningsaldi en verworven voordelen.
De kennisgeving voor automatische aanmelding moet alleen worden verstrekt als het plan automatisch werknemers inschrijft. Het bevat een beschrijving van het automatische inschrijvingsproces en van de rechten van de deelnemer.
Verboden werkgeversactiviteit
Werkgevers mogen een deelnemer aan het plan niet ontslaan of anderszins discrimineren om te voorkomen dat de deelnemer een planuitkering krijgt of zijn rechten onder ERISA uitoefent.Als een planvoordeel wordt geweigerd, moeten de deelnemers een schriftelijke uitleg krijgen van de reden voor de weigering.
Juridisch verhaal voor 401 (k) Plandeelnemers
Als fiduciaire plannen misbruik maken van het plangeld, of als de fiduciairs onverantwoordelijk zijn geweest en niet voorzichtig hebben gehandeld of in het belang van de deelnemers aan het plan, kunnen de deelnemers ofwel een rechtszaak indienen bij een federale rechtbank of vraag assistentie van het Amerikaanse Ministerie van Arbeid.
Mijn oude bedrijf biedt een 401 (k) -plan en mijn nieuwe werkgever biedt alleen een 403 (b) -plan. Kan ik het geld in het 401 (k) -plan omgooien naar dit nieuwe 403 (b) -plan?
Het hangt ervan af. Hoewel de regels wel toestaan dat activa tussen 401 (k) -plannen en 403 (b) -plannen worden gewisseld, hoeven werkgevers geen rollovers toe te staan aan de plannen die zij onderhouden. Bijgevolg beslist het ontvangende plan (of de werkgever die het plan sponsort / onderhoudt) uiteindelijk of het overrolbijdragen van een 401 (k) of ander plan zal accepteren.
, Als ik volgens mijn echtscheidingsvonnis recht heb op een percentage van de IRA van mijn ex-echtgenoot, hoe kan ik de activa ontvangen die te wijten zijn aan me in mijn eigen IRA zonder te worden belast? Wordt hij belast als hij de overdracht doet? Zal het geld dat hij eventueel moet betalen in de belasting
Om uw deel van de IRA-activa aan u over te dragen (dwz op uw naam), dan moet u contact opnemen met de IRA-bewaarder / trustee van uw man en hen voorzien van een kopie van het echtscheidingsdecreet. Vergeet de custodian niet te vragen naar andere documentatievereisten.
Mijn oom stierf onlangs. Hij bestempelde mijn moeder en vader als zijn begunstigden in 1997, na zijn scheiding, en maakte geen wijzigingen nadat hij in 2000 hertrouwde. De huidige echtgenoot van mijn oom vecht nu voor geld van het plan. Heeft zij een poot t
Het hangt ervan af. Als de pensioenregeling een gekwalificeerd plan is, verwijst de planbeheerder naar het planningsdocument om te bepalen wie de aangewezen begunstigde is. Het plandocument legt de regels uit waaraan het gekwalificeerde plan wordt onderworpen. In het algemeen voorzien gekwalificeerde regelingen erin dat de overlevende echtgenoot van de overledene de begunstigde is, tenzij de overlevende echtgenoot een verklaring van afstand heeft ondertekend die anders toestaat.