Het is niet moeilijk om een ​​breed scala aan statistieken te vinden die heel verschillende afbeeldingen over de spaarstandaard van Amerikanen opleveren. Het Employee Benefit Research Institute (ERBI) heeft zojuist haar jaarlijkse Retirement Confidence Survey uitgebracht, waarin het meest actuele onderzoek naar het onderwerp pensionering en de houding van Amerikanen ertegenover staat.

Zoals je zou verwachten, daalde het vertrouwen van Amerikaanse werknemers in hun kans op een comfortabel pensioen naar laagtes tussen 2009 en 2013 als gevolg van de Grote Recessie. Maar in de afgelopen paar jaar is dat sentiment samen met de aandelenmarkt weer beter geworden. (Zie voor meer Gepensioneerden: 7 lessen uit 2008 als er een nieuwe crisis is )

AD:

Aan duizend werknemers werd een reeks vragen gesteld in de ERBI-enquête. De eerste was: "Hoe zeker ben je dat jij en je echtgenoot genoeg geld zullen hebben om zich tijdens je pensioenjaren comfortabel terug te trekken? "Uit de enquête bleek dat 21% van de werknemers vol vertrouwen is, statistisch onveranderd ten opzichte van 2015. Bijna de helft (42%) zei enigszins zelfverzekerd te zijn - een sterke stijging van 36% in 2015; ondertussen had 19% absoluut geen vertrouwen, tegenover 24% vorig jaar.

AD:

Hoe zien die nummers er in 2016 uit? Ondanks de ruwe start van het beursjaar tot het jaar, neemt het vertrouwen gestaag toe sinds het in oktober op de korte termijn is gezakt, volgens de Consumer Sentiment-enquête van de University of Michigan. (Zie voor meer informatie Gloom en Noodlot op Wereldmarkten in 2016? )

Zoals te verwachten is, geloven mensen met een fiscaal aantrekkelijk pensioenplan veel meer in hun vermogen om comfortabel met pensioen te gaan: 26% van de respondenten met een plan had veel vertrouwen vergeleken met 10% van degenen die geen plan hadden. Hetzelfde met schuld: van degenen die schuld als een groot financieel probleem opsloten, zei slechts 9% dat ze vol zelfvertrouwen waren, terwijl 50% zei dat ze helemaal geen vertrouwen hadden. Daarentegen was 32% zonder schuldenprobleem zeer zelfverzekerd.

AD:

Studies tonen aan dat Amerikanen $ 3 hadden. 4 biljoen in creditcardschuld vanaf november 2015, met een gemiddelde schuldgraad van de huishoudens van $ 15, 779. De Verenigde Staten is het tiende land met de meeste schulden in de wereld van een schuld-tot-bbp-meting. Uit de ERBI-enquête bleek dat 63% van de werknemers iets spaart voor hun pensioen, maar dat meer dan 25% van de respondenten minder dan $ 1 000 aan besparingen van welke aard dan ook heeft en dat meer dan 50% minder dan $ 25.000 aan bank- of pensioenbeslag heeft accounts.

Op de vraag waarom ze niet meer hadden bespaard, zei 40% van de respondenten dat hun kosten van levensonderhoud te hoog waren. Salaris was ook een factor: 11% van de respondenten gaf aan niet genoeg te zijn betaald als reden voor onvoldoende besparingen, waardoor dit het op één na populairste antwoord was.Het is duidelijk dat de slechte financiële situatie van veel Amerikanen hun mogelijkheden om te sparen ernstig beperkt.

Medische behoeften

Slechts een op de zes werkgevers biedt een ziektekostenverzekering aan gepensioneerden aan, dus moeten gepensioneerden grotendeels op Medicare vertrouwen voor hun ziektekostenverzekering. Om de medische behoeften vollediger te dekken, moeten gepensioneerden Medigap- of Medicare Advantage-plannen krijgen tegen een extra maandelijkse kost. Daarbij komt dat co-assurantie en / of copayments en medische kosten bij pensionering snel kunnen oplopen.

Volgens de EBRI-enquête heeft slechts ongeveer een vijfde of 22% van de mensen veel vertrouwen in hun vermogen om hun medische kosten te betalen. (Zie voor meer Medicare Deel D Veranderingen in het betalen voor medicijnen en Medigap versus Medicare-voordeel: wat is beter? )

Dat aantal springt naar 42% voor huidige gepensioneerden, aangeven dat op basis van de huidige economische omstandigheden, de dingen niet blijken te zijn zo slecht als sommige mensen vrezen. Zie voor meer Wat kost de gezondheidszorg na het pensioen?

Retirement Planning Sentiment

Misschien is het probleem dat Amerikanen niet weten hoe ze hun pensioen moeten plannen en dat dit hun zelfvertrouwen beïnvloedt. Terwijl 63% van de respondenten van de ERBI-enquête zei dat ze zeer zeker waren over hun vermogen om een ​​budget te maken, zei slechts 30% hetzelfde met pensioenplanning.

Weten hoe u een budget moet maken, betekent niet dat u er daadwerkelijk een hoeft te doen. In feite bleek uit één Gallup-studie dat slechts een derde van de Amerikanen elke maand een 'gedetailleerd geschreven of geautomatiseerd huishoudbudget' maakt. Maar zodra ze met pensioen gaan, zegt 54% van de gepensioneerden in de ERBI-enquête dat ze de pensioenplanning begrijpen en 70% zegt de sociale zekerheid te begrijpen, vergeleken met 40% van de prepensionerende Amerikanen. Inleiding tot de sociale zekerheid helpt u bij te staan.

Op dezelfde vraag werd gevraagd welk percentage van hun gezinsinkomen ze moesten sparen voor hun pensioen. Alle antwoorden waren verspreid over de hele kaart, 22% zei dat ze het niet wisten. Wij kunnen u helpen om het beter te doen: Pensioensparen: hoeveel is genoeg? zal u helpen om dit uit te zoeken voor uw situatie.

Heldere vlekken

Er zijn absoluut enkele statistieken in de ERBI-enquête die de moeite van het vieren waard zijn. Ten eerste zal ongeveer 33% van de Amerikanen zeer waarschijnlijk advies krijgen van een onafhankelijke financiële dienstverlener of adviseur en nog eens 31% zal hun planaanbieder om hulp vragen. Slechts 18% zei dat ze een vriend zouden bellen. Dit geeft aan dat mensen het belang van professioneel financieel advies begrijpen.

Ten tweede heeft slechts 23% een lening overgenomen van hun pensioenplan. Hoewel leningen in bepaalde situaties voordelen kunnen hebben, is het een betere financiële stap om jezelf te beroven van de meerwaarden die het gevolg zijn van het volledig geïnvesteerd geld. (Zie voor meer informatie Moet u lenen van uw pensioenplan?)

Tot slot is slechts 13% van plan om de verwachte pensioenleeftijd uit te stellen. Dat is minder dan 25% in 2009.

The Bottom Line

Hebben Amerikanen meer vertrouwen in pensioen dan hun situatie rechtvaardigt?Klaar of niet, elke gepensioneerde zal uitzoeken wanneer de tijd daar is. Het is mogelijk dat feitelijke pensionering minder afschrikwekkend is dan werknemers verwachten - of dat gepensioneerden een manier vinden om hun omstandigheden te regelen tegen de tijd dat ze daadwerkelijk met pensioen gaan: terwijl 44% van de werknemers zegt dat ze geen probleem hebben met hun schuldniveau, stijgt dat aantal tot 67% voor gepensioneerden. En 39% van de gepensioneerden is er echt van overtuigd dat ze genoeg geld hebben voor hun pensioen, tegenover 21% van degenen die nog steeds werken. Zoals hierboven vermeld, zijn een belastingvoordeel en een gebrek aan problematische schulden twee factoren die bijdragen aan het vertrouwen. Professionele hulp bij het plannen kan ook nuttig zijn.

De besparingsniveaus die in de enquête zijn gerapporteerd, laten zien dat niet alles goed is. En dat wordt ondersteund door andere gegevens. In januari 2016 bleek uit een Bankrate-enquête dat ongeveer 63% van de Amerikanen niet de besparingen had om een ​​noodgeval van $ 500 of $ 1 000 te verwerken. Het is duidelijk dat de omstandigheden niet zo veel veranderd zijn sinds Bankrate in 2013 meldde dat 76% van de Amerikanen een salaris overmaken naar salaris. (Zie voor hulp bij die afdeling Paycheck to Paycheck: 5 manieren om nu te beginnen .)

Maar ERBI-respondenten zeiden overduidelijk dat hun persoonlijke financiële situatie geen groot probleem was. Slechts 15% noemde hun huidige situatie een groot probleem en 44% zei dat het helemaal geen probleem was. Het goede nieuws voor iedereen die nog aan het werk is, is dat de economie meer Amerikanen de kans heeft gegeven om wat meer te sparen voor hun pensioen. Nu moeten ze het gewoon doen.