U koopt een verzekering om uw huis en auto te beschermen tegen schade, maar wanneer een ongeluk gebeurt, is het dan in uw beste belang om een ​​claim in te dienen? Het lijkt erop dat het antwoord een volmondig "ja" moet zijn, maar een middelmatig "misschien" is een veel beter antwoord. Waarom de ambiguïteit? Het besluit om een ​​claim in te dienen kan een grote invloed hebben op uw verzekeringstarieven, zelfs als het ongeval gering was of niet uw schuld was.

Het claimspel
Ongeacht de omvang van het ongeluk of wie de schuldige was, het aantal verzekeringsclaims dat u indient, heeft een directe invloed op uw tarieven. Hoe groter het aantal claims dat wordt ingediend, hoe groter de kans op een renteverhoging. Te veel claims indienen en de verzekeringsmaatschappij kan uw polis niet vernieuwen. Evenzo, als de claim wordt ingediend op basis van schade die u heeft veroorzaakt, zullen uw tarieven vrijwel zeker stijgen.

Aan de andere kant, als u geen fout maakt, kunnen uw tarieven al dan niet ongewijzigd blijven. Van achteren geraakt worden als je auto geparkeerd staat of een zijspoor van je huis afblaast tijdens een storm is duidelijk niet jouw schuld en mag niet leiden tot renteverhogingen, maar dit is niet altijd het geval. Verzachtende omstandigheden, zoals het aantal eerdere claims dat u heeft ingediend, het aantal snelheidsovertredingen dat u heeft ontvangen, de frequentie van natuurrampen in uw regio (aardbevingen, orkanen, overstromingen) en zelfs een lage kredietwaardigheid kunnen uw tarieven allemaal naar omhoog gaan, zelfs als de laatste claim is ingediend voor schade die u niet hebt veroorzaakt.

Meeste / minst beschadigende claims
Als het gaat om renteverhogingen, worden niet alle claims gelijk gemaakt. Hondenbeten, slip-and-fall letselschadeclaims, waterschade en schimmels zijn rode vlag items voor verzekeraars. Deze artikelen hebben meestal een negatief effect op uw tarieven en op de bereidheid van uw verzekeraar om de dekking te blijven bieden.

Aan de andere kant kan het veel gevreesde snelkaartje helemaal geen renteverhoging veroorzaken. Veel bedrijven vergeven het eerste ticket. Hetzelfde geldt voor een klein auto-ongeluk of een kleine aanspraak op de verzekering van uw huiseigenaar.

Snelheidsverhogingen
Het indienen van een claim resulteert vaak in een renteverhoging die in het bereik van 20-40% zou kunnen liggen. De verhoogde tarieven blijven jarenlang van kracht, hoewel de grootte en de levensduur van de wandeling sterk kunnen verschillen van verzekeraar tot verzekeraar. Bij sommige bedrijven duurt de toename slechts twee jaar, bij andere bedrijven kan dit vijf uur duren. Als uw verzekeraar uw dekking daalt, kunt u worden gedwongen om een ​​risicovolle verzekering te kopen, die gepaard kan gaan met buitengewoon dure premies.

Bestand of niet bestand?
Er zijn geen hardnekkige regels rond renteverhogingen. Wat het ene bedrijf vergeeft, het andere zal het niet vergeten. Omdat elke claim een ​​risico kan vormen voor uw tarieven, is het begrijpen van uw beleid de eerste stap naar het beschermen van uw portemonnee.Als u weet dat uw eerste ongeval is vergeven of dat een eerder gedane claim na een bepaald aantal jaren niet meer meetelt voor u, kan de beslissing om al dan niet een claim in te dienen worden gemaakt met voorafgaande kennis van de gevolgen die het zal hebben of zal niet hebben op uw tarieven. Praten met uw agent over het beleid van de verzekeringsmaatschappij lang voordat u een claim moet indienen is ook belangrijk. Sommige agenten zijn verplicht om u te melden bij het bedrijf als u zelfs een mogelijke claim bespreekt en ervoor kiest om niet te registreren. Om deze reden wilt u ook niet wachten tot u een claim moet indienen om te informeren naar het beleid van uw verzekeraar met betrekking tot het overleg met uw agent.

Ongeacht uw situatie, het minimaliseren van het aantal claims dat u indient, is de sleutel tot het beschermen van uw verzekeringstarieven tegen een aanzienlijke verhoging. Een goede regel om te volgen is om alleen een claim in te dienen in geval van een catastrofaal verlies. Als je auto een deuk krijgt in de bumper of een paar dakspanen van het dak van je huis blazen, ben je misschien beter af als je zelf voor de kosten zorgt.

Als je auto een ongeluk krijgt of als het hele dak van je huis ingraaft, wordt het indienen van een claim een ​​veel economischer haalbare oefening. Houd er wel rekening mee dat, hoewel u al jaren dekking hebt en uw premies op tijd hebt betaald, uw verzekeringsmaatschappij mogelijk weigert uw dekking te vernieuwen wanneer uw polis afloopt.

Een strategie om kosten te besparen
Als u de logica achter het indienen van een claim alleen in het geval van een groot verlies begrijpt, krijgt u ook inzicht in hoe u een paar euro kunt besparen op uw verzekeringspremies. Omdat u geen claim in het geval van een klein verlies gaat indienen, heeft het hebben van een laag eigen risico op uw polis geen financiële zin. Als u al van plan bent om de eerste $ 500 of $ 1, 000 dollar aan schade uit eigen zak te betalen, leg dat bedrag dan op een rentedragende spaarrekening en verhoog uw verzekering aftrekbaar om het aantal te evenaren. Het verhogen van uw eigen risico zal resulteren in lagere verzekeringstarieven en het geld op de bank dekt uw contante kosten in het geval van een ongeval.

De bottom line Wanneer u uw verzekeringspremies regelmatig en op tijd betaalt, lijkt het misschien alsof u zoveel legitieme claims moet indienen als u wilt. Helaas werkt de industrie niet zo. Het indienen van te veel claims of bepaalde soorten claims kan een negatief effect hebben op uw verzekeringstarieven of zelfs uw beleid volledig laten annuleren nadat de claim is betaald. Om oneerlijke renteverhogingen en onaangename financiële verrassingen te voorkomen, moet u uw huiswerk maken en meer te weten komen over het beleid en de praktijken van uw specifieke verzekeraar lang voordat u ooit een claim moet indienen.