Als u jong bent, relatief gezond en uw werkgever een levensverzekering biedt, moet u het dan kopen? Het antwoord is bijna altijd: "Nee" - met een paar uitzonderingen. (Zie voor meer: ​​ Is Life Insurance een slimme investering? )

De redenen om geen levensverzekeringen via uw werkgever te kopen, hebben de neiging om drie hoofdthema's te volgen:

Draagbaarheid: wat als u van baan verandert? of met pensioen gaan?

Zelfs als u van plan bent voor de duur te werken voor uw huidige werkgever, gaat u uiteindelijk met pensioen en als u dat doet, is uw op werkgever gebaseerde levensverzekering niet langer van kracht.

Voor de meeste mensen wordt het gebrek aan draagbaarheid echter een factor lang voordat ze met pensioen gaan. Het kan een verandering van baan zijn. In dat geval zal de levensverzekering van uw bedrijf waarschijnlijk niet met u meegaan naar uw nieuwe werkgever. Het kan een handicap zijn die je uit het personeelsbestand haalt. Naar alle waarschijnlijkheid betekent dit dat uw levensverzekering via het bedrijf zal vervallen en u niet meer gedekt bent. Of misschien heeft u het geluk om gezond te blijven, maar het bedrijf waarvoor u werkt, gaat failliet. Als dat gebeurt, wordt uw levensverzekeringspolis ongeldig.

Portabiliteitsuitzonderingen

Soms zijn oplossingen gevonden voor het probleem van de portabiliteit - althans tot op zekere hoogte.

• Sommige polissen bieden u de mogelijkheid de dekking te handhaven door over te schakelen naar een vergelijkbaar beleid voor afzonderlijke voorwaarden als u het bedrijf of het bedrijf failliet laat gaan.
• Een beleid dat "premievrijstelling" omvat, zou u kunnen toestaan ​​om bescherming te blijven genieten, zonder premiebetalingen, mocht u gehandicapt worden.

Wat een van deze scenario's zou kunnen doen met de kosten van uw premiebetalingen (behalve natuurlijk met premievrijstelling), is een open vraag en moet worden besproken met de personeelsafdeling voordat u een werkgever aanschaft. op basis van levensverzekeringen.

Kosten: is dit de beste deal?

Verzekering op basis van levensverzekeringen op groepsbasis via uw werkgever betekent vaak dat er geen medisch onderzoek plaatsvindt en dat u alleen een paar gezondheidsvragen hoeft te beantwoorden. De prijs die u betaalt (letterlijk) is in hogere premies dan individuele overlijdensverzekering, omdat u ook betaalt voor minder gezonde mensen in de groep.

Uitzonderingen voor kosten

• Als uw gezondheid plotseling afneemt, zijn de kosten van een groepsverzekering mogelijk minder dan bij een particuliere verzekeraar.
• Als uw bedrijf zonder kosten een levensverzekering aanbiedt, moet u deze nemen. Een bedrijf kan de kosten van levensverzekeringen voor zijn werknemers volledig aftrekken, en velen bieden een bescheiden termijnbeleid - meestal gelijk aan een jaarsalaris. Zelfs als uw bedrijf groepsdekking aanbiedt waarvoor u een deel van de premie moet betalen, maakt het feit dat het bedrijf een deel van de premie betaalt waarschijnlijk die dekking goedkoper voor u.

Flexibiliteit: u hoeft niet te kiezen

Het laatste grote probleem met door het bedrijf gesponsorde levensverzekeringen, ongeacht of deze door u of door het bedrijf zijn betaald, is het gebrek aan flexibiliteit. De hoeveelheid dekking die via uw werkgever beschikbaar is, komt mogelijk niet in de buurt van het cijfer '10 keer het jaarsalaris' dat vaak door experts wordt genoemd. Zelfs als dat zo is, kan die dekking duurder zijn dan wanneer u prijzen op de open markt vergelijkt.

Hoewel de meeste experts adviseren om een ​​overlijdensrisicoverzekering te kopen om de meeste dekking tegen de laagste kosten te krijgen, willen sommige mensen een permanente verzekering aanschaffen. Als alles wat je door je werkgever kunt krijgen een overlijdensverzekering is, heb je pech.

Flexibiliteitsuitzonderingen

• Zelfs als uw door de werkgever gesponsorde levensverzekering niet voldoende dekking biedt om aan al uw behoeften te voldoen, moet u de kosten berekenen van alles wat u kunt kopen (of gratis krijgen) via uw werkgever voordat u begint een zoekopdracht naar buiten.
• Als het gaat om het kopen van een levensverzekering, hebben jonge gezonde mensen de neiging om uitstel te geven. Hoewel levensverzekeringen via uw werkgever mogelijk niet voldoende flexibiliteit bieden, heeft dit het voordeel dat het gemakkelijk te verkrijgen en (soms) gratis is.
• Een duik nemen in de "levensverzekeringspool" wanneer u jong en gezond bent, is veel beter (en op de lange termijn goedkoper) dan te wachten tot u ouder bent en een slechtere gezondheid hebt.

(Zie voor meer: ​​ Is uw levensverzekering gedekt door een door de werkgever verstrekte dekking?

De conclusie

Als u jong en gezond bent, kunt u waarschijnlijk een particuliere levensverzekering goedkoper kopen dan het door je werkgever halen. Dat wil zeggen, tenzij uw door de werkgever gesponsorde verzekering gratis is. Als het zo is, neem het dan.

Vergelijk prijzen altijd, zelfs op de privémarkt. Een onafhankelijke agent is meestal beter dan een partner die bij een bepaalde levensverzekeringsmaatschappij is aangesloten, omdat u prijzen tussen verschillende bedrijven kunt vergelijken. Online onafhankelijke broker AccuQuote is een bron voor het controleren van verzekeringskosten. Een andere is PolicyGenius.