Als u uw kredietscore of kredietrapport controleert, zijn Credit Karma en Experian twee namen die u waarschijnlijk zult tegenkomen. Misschien heb je je afgevraagd, wat is het verschil tussen deze twee credit score providers? Is een "gratis" service noodzakelijkerwijs de beste?

Hier volgt een snel, neutraal overzicht van hoe ze vergelijken. We kijken naar bedrijfsprofielen, de producten die elk biedt - en hoeveel elk bedrijf in rekening brengt. Bovendien wijzen we een aantal dingen aan die uniek zijn voor elk ervan.

AD:

BEDRIJFSPROFIELEN

Credit Karma (www.credkarma.com) is geen kredietbureau; het is een online financieel platform dat de informatie van kredietbureaus beschikbaar maakt voor consumenten. Leden kunnen hun credit score en kredietrapport gratis controleren en opvolgen. De site biedt ook verschillende financiële en educatieve tools om u te helpen uw kredietwaardigheid te verbeteren. Het bedrijf, opgericht in 2007 door CEO Kenneth Lin, is een privébedrijf en heeft verschillende rondes durfkapitaal ontvangen. (Lees voor meer informatie over het bedrijfsmodel van het bedrijf Waarom kredietkarma gratis is en hoe het geld verdient .)

AD:

Experian (www.experian.com) is waarschijnlijk het best bekend als een van de drie belangrijkste kredietrapportagebureaus in de Verenigde Staten (de andere twee zijn TransUnion en Equifax). Maar die service is slechts een onderdeel van dit wereldwijde bedrijf, met het hoofdkantoor in Dublin, Ierland, en genoteerd aan de London Stock Exchange (EXPN). Onder leiding van CEO Brian Cassin, met 16.000 werknemers in Noord-Amerika, de Verenigde Staten, Brazilië en daarbuiten, heeft Experian vier hoofdactiviteiten: kredietdiensten, marketingdiensten, besluitanalyse en consumentendiensten. Het bezit ook het FreeCreditReport met winstoogmerk. com (niet te verwarren met AnnualCreditReport. com, de door de Federal Trade Commission goedgekeurde website voor gratis kredietrapporten).

AD:

WAAR KUNT U AANMELDEN

Credit Karma is een volledig online platform, dus alles gebeurt op www. creditkarma. com. Dat is waar u zich als lid zult registreren om toegang te krijgen tot uw credit scores en rapporten, die u kunt afdrukken of opslaan als PDF's. Leden kunnen ook bank- en creditcardaccounts registreren om een ​​volledig financieel beeld te krijgen. En u hebt online toegang tot uw account of via een mobiele app voor iPhone of Android.

Experian biedt aankoop en toegang tot uw scores en rapporten via www. Experian. com. Je kunt ze ook telefonisch bestellen (877-284-7942) van maandag tot vrijdag, 6 a. m. tot 6 p. m. PT; Zaterdag en zondag 8 a. m. tot 5 p. m. Punt U kunt een afdruk van uw rapport afdrukken of een PDF maken of deze per e-mail ontvangen.

WAT ELK AANBIEDINGEN BIEDT - EN HOEVEEL HET KOST AAN

CREDIT SCORES

Credit Karma biedt Vantage 3. 0 scores van TransUnion en Equifax. Vantage is een samenwerking van de drie belangrijkste kredietbureaus, waaronder Experian.Scores worden één keer per week bijgewerkt, plus leden kunnen zich aanmelden voor waarschuwingen voor kredietbewaking, zodat ze op de hoogte worden gesteld wanneer hun score verandert.

Experian biedt het FICO Score 8-model, een van de 49 verschillende FICO-scores. De frequentie van updates hangt af van de service (we zullen deze details binnen een minuut bekijken).

CREDITRAPPORTEN

Credit Karma biedt volledige kredietrapporten van TransUnion en Equifax, wekelijks bijgewerkt.

Experian biedt een volledig kredietrapport van Experian en de optie om ook volledige rapporten van de drie grote kredietbureaus te kopen.

PRIJZEN

Credit Karma Het is eenvoudig: alles is gratis. Gratis kredietscores, gratis kredietrapporten, gratis kredietbewaking en waarschuwingen. U wordt nooit gevraagd om een ​​creditcard te registreren, zoals u doet bij de meeste gratis proefversies. "(De menselijke natuur is wat het is, het is gemakkelijk om te vergeten te annuleren en dan, boem, ben je aan de haak voor ten minste een maandskosten.)

Experian De verschillende pakketten en speciale deals kunnen duizelingwekkend zijn ; er is geen Chinees menu waar u alleen kunt kiezen en betalen wat u nodig heeft. Dit zijn de pakketten met prijzen die actueel zijn in maart 2015. (Merk op dat andere deals worden aangeboden? "Zoals veel online bedrijven," schreef een bedrijfsvertegenwoordiger in een e-mailinterview, "we testen de prijzen van tijd tot tijd.")

• Experian Credit Tracker: $ 21. 95 / maand, inclusief Experian-kredietrapport, dat automatisch wordt vernieuwd bij inloggen (dagelijks), uw FICO-kredietscore, ook automatisch wordt vernieuwd bij inloggen (dagelijks) en e-mail of sms-meldingen over belangrijke wijzigingen

• 3-Bureau Kredietrapport en FICO-scores: $ 39. 95, voor toegang tot uw FICO-scores van Experian, Equifax en TransUnion, plus welke kredietfactoren uw scores verhogen of verlagen. Dit is een eenmalige pull van uw rapporten: hoewel de informatie na uw eerste toegang niet wordt bijgewerkt, blijven de eerste rapporten beschikbaar voor u om 180 dagen te raadplegen.

• Experian-tegoedrapport en FICO-score: $ 19. 95, voor directe online toegang tot het Experian-kredietrapport en de FICO-score, plus factoren die uw score verlagen en verhogen.

• Proefaanbieding: $ 1 voor het kredietrapport van Experian en uw FICO-score, met een 7-daagse proefversie van Experian Credit Tracker. Dit is de kleine lettertjes: "Wanneer u uw $ 1 Credit Report & FICO Score bestelt, begint u met uw proeflidmaatschap van 7 dagen in Experian Credit Tracker. Als je je lidmaatschap niet binnen de proefperiode van 7 dagen annuleert, ontvang je $ 21. 95 voor elke maand dat u uw lidmaatschap voortzet. U kunt uw proeflidmaatschap kosteloos annuleren binnen de proefperiode. "(Voorwaarden voor testaanbiedingen kunnen van tijd tot tijd veranderen.)

Karma Krediet

Op basis van uw kredietprofiel (en de anonieme gegevens van 35 miljoen andere leden) beveelt Credit Karma aan creditcards die u geld besparen en waarvoor u waarschijnlijk wordt goedgekeurd. De website is niet alleen bedoeld om u toegang te geven tot uw kredietwaardigheidsbeoordelingen, maar om ze te verbeteren. Het heeft verschillende financiële calculators, evenals lijsten met kredietfactoren die naar uw credit score gaan - met een gepersonaliseerde score voor elk en suggesties voor hoe verschillende acties die factoren zullen beïnvloeden.(Lees voor meer informatie Karma's 5 beste tools vinden .) Ontvang regelmatig financiële tips @creditkarma op Twitter en ontdek de impact van uw kredietwaardigheid op uw financiële leven via deze Credit Karma-infographic. Experian

heeft een identiteitsdiefstalpakket ($ 15, 95 / mo) genaamd ProtectMyID, dat zorgt voor dagelijkse bewaking van uw Experian-, Equifax- en TransUnion-kredietrapporten met waarschuwingen per e-mail wanneer belangrijke wijzigingen optreden en toegang tot een echt persoon (geen online-wizard of zelfbedieningsformulier) voor fraudebestrijding en een dekking voor identiteitsdiefstalverzekering ter waarde van $ 1 miljoen. Voor kredietvragen leidt de hotline van Experian tot een echte persoon met kennis van zaken die vragen over uw kredietwaardigheid kan beantwoorden, om u een stapsgewijze doorloop van uw kredietrapport aan te bieden. Op Twitter @experian en YouTube, elke woensdag om 3 p. m. Eastern Time, een live #CreditChat behandelt financiële onderwerpen zoals het verhogen van uw credit score en zuinige manieren om groen te gaan. THE BOTTOM LINE

Het is moeilijk om het alles-is-vrije beleid van Credit Karma en de gebruiksvriendelijke website met gepersonaliseerde tips over het verbeteren van uw kredietwaardigheid te verslaan. Aan de andere kant geeft Experian u tegen een prijs toegang tot uw FICO-score en uw Experian-kredietrapport, die geen van beide beschikbaar zijn op Credit Karma. Onthoud ook dat iedereen het recht heeft om elke 12 maanden een gratis kredietrapport in te winnen bij Experian en de andere twee grote kredietbureaus, via AnnualCreditReport. com, iets wat de grote drie bureaus onlangs zijn overeengekomen om prominenter op hun websites te adverteren.