Voorbij zijn de dagen waarin een bedrijf voor het beheer van geld wordt gevuld met blanke jongens die aandelen kopen en verkopen voor een lijst met tony-klanten. Tegenwoordig moeten investeringsmanagers slimme tech-professionals zijn die het snel veranderende investeringslandschap omarmen. De robo-adviseur staat in de voorhoede van deze nieuwe investerende wereld. Beide BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473, 37-0, 47% Created with Highstock 4. 2. 6 ) en Vanguard, en meer recent Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Created with Highstock 4. 2. 6 ), alle gevestigde beleggingsondernemingen, staan ​​op de drempel van de nieuwe wereldorde voor beleggen. BlackRock engageerde zich om FutureAdvisor te kopen, terwijl Vanguard zijn eigen robo-adviseursdienst introduceerde, genaamd Vanguard Personal Advisor Services, en Schwab lanceerde zojuist Intelligent Advisory voor opkomende en massaal rijke beleggers. Dus wat is de betere gok?

BlackRock's FutureAdvisor Platform

Volgens een recente Forbes. com artikel, BlackRock to Buy FutureAdvisor, signalering Robo-advies is er om te blijven , BlackRock is toegewijd om toe te treden tot de nieuwe reeks technologie-investerende platforms. In het artikel is Rob Goldstein, hoofd van de technologieserviceafdeling van BlackRock, er zeker van dat technologiebelemmerde investeringsplatforms de komende jaren zullen blijven groeien en uitbreiden, wat het besluit van BlackRock om FutureAdvisor te kopen versterkt. (Zie voor meer: ​​ Wat BlackRock's Roboadvisory-invoer betekent .)

De missie van FutureAdvisor is om investeerders in middeninkomens de gelegenheid te bieden voor diensten voor vermogensbeheer die voorheen alleen beschikbaar waren voor de rijken. De investeringsfilosofie van BlackRock FutureAdvisor stoelt op solide modern onderzoek naar portefeuille-investeringen dat een gediversifieerde indexfondsinvesteringbenadering bevordert. Na de leeftijd en het risicoprofiel van de gebruiker te hebben bekeken, zet het platform de beheerde accounts om in gediversifieerde, low-fee, index exchange-traded funds (ETF's).

Terwijl sommige robo-adviseurs van de belegger eisen dat hij al zijn activa verkoopt en de activa overdraagt ​​naar het nieuwe robo-adviseursplatform, kiest BlackRock's FutureAdvisor voor een andere benadering. Dit robo-platform beheert de brokerage- en pensioenrekeningen van de gebruiker. De service herschikt de accounts met lagere investeringskosten en diversifieert risico's. Daarnaast biedt de BlackRock FutureAdvisor-aanpak aandacht voor de belastingimplicaties bij het oogsten van belastingaangiften voor accounts met een waarde van meer dan $ 15.000. (Zie: Robo-Advisors en een menselijke aanraking: beter samen? )

Het platform biedt momenteel gratis beleggingsadvies dat de gebruiker zelf kan implementeren voor elke belegger die zijn account aan de software koppelt. Deze gratis service vertelt beleggers wat ze moeten kopen en verkopen om de investeringskosten te minimaliseren en de risico's te diversifiëren.Om in aanmerking te komen voor de directe beleggingsbeheerdiensten, is er een minimumsaldo van $ 10.000, - en de beheerskosten zijn 0. 50%. Nadat het Blackrock FutureAdvisor-partnerschap is ingevoerd, kunnen er aanvullende wijzigingen in deze robo-adviesdienst plaatsvinden.

Volgens BlackRock zal FutureAdvisor zijn activiteiten voortzetten binnen BlackRock Solutions, het risicobeheer- en investeringsplatform van het bedrijf, hoewel de kenmerken van het robo-adviesprogramma mogelijk aan verandering onderhevig zijn.

Vanguard Personal Advisor Services

Vanguard's nieuw gelanceerde Personal Advisor Services is gericht op de Baby Boomer-markt, in tegenstelling tot sommige andere platforms die zijn gericht op jongere generaties. De Vanguard Personal Advisor Services beginnen met een vergadering tussen de klant en zijn eigen persoonlijke adviseur. Ze bespreken de situatie en doelen van de belegger. Vervolgens maakt de adviseur een financieel plan op maat dat in actie wordt gebracht. Met Vanguard Personal Advisor Services hangt het niveau van de betrokkenheid van de klant af van zijn of haar voorkeuren. Deze gepersonaliseerde aanpak is bedoeld om beleggers van zichzelf te redden en de algemene fout te maken om high te kopen en laag te verkopen. (Zie voor meer informatie: Een blik op Vanguard's Robo-Advisor .)

Zoals verwacht, zijn de portefeuilles ondergebracht in Vanguard-accounts en maken ze gebruik van hun lage fee-index en exchange-traded funds. Er is hier geen echt nadeel, omdat Vanguard alom wordt beschouwd als een stal van eersteklas, goedkope fondsen.

Het accountminimum voor de Vanguard Personal Advisor Services is $ 50.000, een beetje steil voor jongere beleggers. De beheervergoeding is een redelijke 0. 30% van het beheerde vermogen (AUM). Dit steekt gunstig af bij de meeste menselijke financiële adviseurs die gewoonlijk 0 70% van AUM of meer belasten. Beleggers met meer dan $ 500.000 krijgen hun eigen persoonlijke financiële adviseur toegewezen. Degenen met minder hebben toegang tot een team van adviseurs via een gratis telefoonnummer. (Zie voor meer informatie: Hoe financieel adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-Advisors .)

Schwab Intelligent Advisory

De nieuwe robo-adviseur van Charles Schwab voor particulieren zal pas in later beschikbaar zijn 2017, maar het zal financiële plannen bieden voor gebruikers die informatie kunnen invoeren in een zelfgestuurde online tool. De dienst zal ook volledig geautomatiseerde portefeuilles voor beleggers bevatten, en zij kunnen een team van CFP's binnen de diensten van Schwab bereiken als ze begeleiding of extra menselijke ondersteuning nodig hebben.

Hoewel dit nieuwe aanbod voor robo-adviseurs nog niet beschikbaar is, kunnen beleggers nog steeds vergelijkingen maken met Vanguard en BlackRock. Intelligente adviesaccounts beginnen met een investering van minimaal $ 25.000, en zijn bedoeld voor beleggers die meer willen dan de pure robo-adviseur (dat wil zeggen, niet-menselijke) diensten die worden aangeboden door Schwab's intelligente portfolio's. Klanten die deze door mensen ondersteunde robo-adviseur gebruiken, betalen 0. 28% van het vermogen, maar deze vergoeding wordt voor elk kwartaal begrensd op $ 900. Schwab zal voor deze klanten geen handelscommissies of accountservicekosten in rekening brengen en de geautomatiseerde portefeuilles worden gebouwd met ETF's van Schwab, maar ook met Vanguard, iShares en PowerShares.(Zie voor meer: ​​ Wie wint met Robo-Advisors? Iedereen? )

Wat is geschikt voor u?

Aangezien de robo-adviseur van Schwab nog niet beschikbaar is, houden we rekening met de eerste twee opties. Laten we beginnen met de enige overeenkomst tussen de platforms. Beide bevelen lage kosten aan. Dit zijn de belangrijkste verschillen:

1. Vanguard biedt toegang tot financiële adviseurs, terwijl FutureAdvisor dat niet doet.

2. FutureAdvisor vereist niet dat u uw rekeningen overdraagt, terwijl Vanguard vereist dat uw vermogen wordt geïnvesteerd in een Vanguard-effectenrekening.

3. Het minimum van Vanguard is $ 50.000 tegen het minimum van $ 10.000 van Blackrock voor beheerservices en nul minimum voor toegang tot hun aanbevelingen.

4. Vanguards-kosten zijn 0. 30% van AUM versus 0.50% van Blackrock.

De bottom line

Als u geen $ 50, 000 hebt om te investeren, dan is Blackrock's FutureAdvisor duidelijk de juiste keuze. Als u een financieel adviseur nodig heeft om te raadplegen, dan bent u beter af met Vanguard. Als uw belangrijkste criterium een ​​lager tarief is, is de vergoeding van Vanguard kostenefficiënter. Over het algemeen zijn zowel Vanguard Personal Advisor Services als BlackRock's FutureAdvisor degelijke robo-adviseurs van gerenommeerde bedrijven. Terwijl Schwab zijn Intelligent Advisory uitrolt, heeft deze vergelijking mogelijk een beoordeling nodig. Uiteindelijk moeten beleggers de robo-adviseur vinden die het beste past bij hun persoonlijke situatie. (Zie voor meer: ​​ What's Next voor de Robo-Advisor Space? )